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依托供应链融资缓解中小微企业困境 　　摘 要：供应链融资模式将金融产品融入产业链条的供、产、销各个环节，为中小企业开辟了一条新的融资渠道。但只有营造良好的供应链金融生态环境、构建多部门共同参与的综合服务网络平台、加强供应链融资产品创新、优化业务流程，才能形成金融机构、核心企业和上下游中小企业三方共同受益的良好局面。 　　关 键 词：供应链融资；中小微企业；综合服务网络平台 　　中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）02-0018-03 　　供应链融资是指在供应链产业的供、产、销活动中，金融机构灵活运用金融产品将核心企业和上下游企业联系在一起，使物流产生价值增值的一种融资模式。利用供应链融资模式，可以将银行信用和资金注入核心企业及上下游配套企业，以此提升供应链产业的整体竞争力，还可为中小微企业开辟一条新的融资渠道。 　　一、河北省供应链融资基本情况 　　（一）河北省供应链融资规模 　　近年来，河北省银行系统以支持经济发展为中心，依托产业发展，加大对实体经济的支持力度。针对河北省钢铁、化工、制造、纺织、粮油加工等产业链条完整、上下游企业联系紧密的情况，河北省银行系统紧密结合国家产业、环保和信贷政策，积极筛选、培育相关产业的核心企业及上下游中小企业，研究制定供应链融资模式，优化产品组合，创新融资担保方式，促进了实体经济的发展。根据对河北省银行业金融机构的调查，截至2012年6月末，全省银行业金融机构已开办各类供应链融资产品47项。2012年上半年，中小微企业通过供应链及相关融资模式获得贷款1263亿元。 　　（二）河北省供应链融资的主要产品 　　国家开发银行河北省分行通过与庞大集团、隆基泰和集团等大型民营企业合作，建立了“龙头企业+附属中小企业”的上下游产业链融资模式，2011年末，产业链融资余额13.3亿元。同时，通过“四台一会”模式积极支持中小企业发展。 　　工商银行河北省分行以114个国内贸易融资核心企业和优质项目供应链、120个中小企业产业集群、网上商品交易市场为三大重点，在汽车、钢铁、石化、粮油等产业链推出了“网贷通”、“置业通”、“互助通”、“粮贷通”等供应链融资产品，形成了品种丰富的小企业融资“超市”，2011年末，仅小企业“网贷通”贷款余额就达96.2亿元。 　　中国银行河北省分行推出了“中银信贷工厂”服务模式，围绕辛集皮革、永年标准件、安国中药材、石家庄北国商城商圈、白沟箱包等16个国内知名的特色商圈和经济产业集群， 开办了系列供应链融资产品。其中，“银商通达”、“货贷通宝”、“应收通宝”、“ 羊绒通宝”产品为800多家小企业融资18.2亿元。 　　建设银行河北省分行实施“信贷工厂”标准化运营，推出10大类供应链融资产品，涵盖了整个供应链上的各个环节和全部过程。如针对上游企业的应收账款特点推出了“账易融”产品，已为200余家小企业融资10亿元。针对下游企业的预付货款特点推出了“货易通”产品，为87家小企业累计融资8亿元。 　　浦发银行石家庄分行以工业园区、流通市场、供应链为重点推出了“银元宝”、“银通宝”、银链宝”的“吉祥三宝”融资产品，2012年1季度小企业贷款新增12.5亿元。 　　中信银行石家庄分行围绕“一链两圈三集群”即供应链上下游、商贸制造业集聚圈以及市场、商会、园区集群，推出了组合贷、联保贷、订单贷、市场贷、商会贷、园区贷、货权贷等10类小企业“成长贷”产品，支持中小企业513户，贷款余额91.2亿元。 　　民生银行石家庄分行推出了易捷贷、循环贷、组合贷、联保贷、动产贷、中小企业e管家、订单贷等10类“商贷通”产品。2012年3月末，“商贷通”贷款余额68亿元。 　　招商银行石家庄分行围绕河北钢铁集团、冀中能源集团、开滦集团开展了“1+N”贸易金融业务。 　　（三）河北省供应链融资的主要效果 　　供应链融资通过对完整产业链条或部分节点给予金融支持，不仅有利于增强核心企业及龙头企业的竞争优势，更有助于上下游中小微企业的健康发展，并能增加银行中间业务收入、稳定结算性存款，收到了一项创新三方受益的显著成效。 　　1. 核心企业全面受益。对核心企业来说，供应链融资方式扩大了核心企业的生产和销售，可使企业从供应链整体增值的部分直接获利，实现“零成本融资”甚至“负成本融资”，同时还可加强与上下游企业的联系并增强企业的竞争力。近两年来，中国银行河北省分行与河北钢铁集团、冀东发展集团分别签署了总额为300亿元、100亿元的《供应链金融战略联盟合作协议》，利用多元化、国际化业务平台，为企业提供更加具有针对性、创新性的产品和服务。在金融机构有针对性的支持下，河北钢铁集团2011年粗钢产量居国内第一、世界第二，连续三年跻身世界500强。