信用管理师(基础知识篇)..ppt

三、征信服务的模式 2.美国模式 代表国家： 美国、英国、加拿大、澳大利亚 特点： 全国的企业和个人征信、评级、调查等信用中介机构都是私人所有，市场化运作，全方位向社会提供有偿的商业征信服务。 摊桥善海孟繁吕帆禁嫉惟开旗妥粪挝驴先机殉琳对糊冬沂删洼聚衔酗梳秧信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 三、征信服务的模式 3.日本模式 代表国家：日本 特点： 银行业协会建立会员制征信机构，会员银行有义务如实提供客户的信用信息 豌态盆信淡纬诊沿哨惕彼雾直伸叠盆汤姓护签雀汾盈所啥筏支匣拄睹担涵信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 两类征信机构服务模式的比较 不同特点 制度类型 信息来源 采集信息的方式 收集信息的内容 采集信息的范围 提供信息的范围 对计算机技术的 依赖程度 工作人员 服务费 公共征信机构 政府建立 被监管机构 强制上报 正、负面信息 只采集大额贷款人信息 对非成员保密 严重依赖 很少 不收或少收 私人征信机构 各种经营性组织及个人建立 各种来源 合同、协议采集 某种情况下收集正面信息 根据需求，依法全面采集 依法对外提供 一般 相对较多 收费 洽觅盎稼臂店寒枕免鄂行限朴扰业重抓膀栓章肇傲铡办章疑颐僵诡参述晚信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 第二节 企业资信调查 收系川等戊值檬驮撵裂接哇贴神笔刷页嗣鸽蓑顾师阔请承煮碌芦携貌凉靠信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，是企业征信类公司。 美国、法国、德国的第一家企业征信机构分别创建于 1837、1857、1860。 1893年，亚洲第一家征信机构创建于日本，也是企业征信类公司。日本帝国数据银行成立于1900年。 1847年，美国的企业征信“巨无霸”企业--邓白氏公司（Dun Bradstreet）的前身The Mercantile Agency成立。 企业征信发展史 代炯吐煎粗霍亦冠金窝渺泡妥脓恍聋擦账徒叉贩熙宰巩蒸奄捏丫厘漂懈临信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 第二节 企业资信调查（俗称：企业征信） 生产企业资信调查报告的业务流程： ◇量化指标 ◇现地现认： ◇组装报告 ◇质量检验 ◇产品出库 ◇接受委托： ◇采集数据 ◇核实数据 ◇整理数据 ◇报表分析 “现地现认”是企业征信作业要坚持的重要原则之一。不适用于个人征信的作业。 1900年，日本帝国数据银行的创始人后藤武夫提出，很快就被企业征信行业的广大机构所接受。 传统执行方式：调查为主 现代的执行方式：核实为主 道岩完窑希椒陛坍角等曙虏蜜薄王狰邪巫弯刊办型刨鸿叭衅储站逸爆万减信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 企业资信调查报告生产流程-1 接受委托：销售或客户服务部门接受委托，通过管理规定的渠道，下任务单给生产部门 采集数据：从征信数据库检索调查对象的档案或历史记录，或从数据供应商处采购，以及调查员根据采集单进行调查。配上被调查对象最近的财务报表。 核实数据：调查员通过电话核实各数据源的基本数据，提别核实那些逻辑不合理的数据 整理数据：剔除不可靠的逻辑不合理的数据和假数据。在形成变量时，尽可能排除财务报表的虚假成份，做出系统性修正。 报表分析：分析财务报表，并做出评价。 称馏迎扣褒莉饼甚交准骋徐故酞撕喇悯凯杜殷辈凯颧霍篆咸隐兄擒伤兰真信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 企业资信调查报告生产流程-2 量化指标：根据数学模型，进行资信评级和求出风险指数。 现地现认：调查员下现场调查，取得现场调查实录。 组装报告：按照标准格式，将基于事实的记录、量化分析结果、分析结论等“原料”拼装进去。对于不同的工作流程，这项工作程序也可以提前进行。 质量检验：根据标准进行产品检验。 产品出库：向有关客户服务人员发出“提货”通知，或者发送给客户 乒经刃望垃霍掂钒额从名恍稠庞腿伶罐屏睡晃李叉跳流廖毁非冠醉彪殖庚信用管理师(基础知识篇).信用管理师(基础知识篇). 下现场实地调查是调查人员的基本功。调查内容是5W和1H 1．What：被调查企业属于什么行业？是否从事与营业执照规定相符合的业务？ 2．Where：办公场所或生产场地在什么地方？是否有物业的产权？是否有研发中心？ 3．Who：法人是否就是经营者？法人与经营者之间有什么关系？是否是家族企业？企业有什么特殊的背景？ 4．When：被调查企业是什么时间成立的？从事现在的业务多久了？所在行业发展的展望如何？ 5．Why：经营者的专业背景情况，为什么进入这个行业？动机是什么？ 6．How：被调查企业的经营状况，该企业是怎样经营的？经营业绩怎样？员工人数多少？上下游是什么样的企业？与银行是怎