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第一讲 风险与保险 无风险无保险，无损失无保险。 风险是保险产生的自然基础，保险是人类用来对付风险和处理风险发生所造成经济损失的一种有效手段。 一、风险 （一）风险的概念 （二）风险的构成要素 （三）风险的分类 （四）风险管理 （五）可保风险 （一）风险的概念 风险是损失的不确定性。它有两层含义： 一是可能发生损失（也可能不存在损失）； 二是如果可能发生损失，这种损失是不确定的（发生的时间、地点、过程和结果均不确定）。 当损失肯定发生（损失概率为1）或肯定不发生（损失概率为0）时，不存在风险；当损失概率为0.5时，风险最大。 （二）风险的构成要素 风险由风险因素（风险隐患） 、风险事故（风险事件）和损失等基本要素构成。其中，风险因素根据性质分为实质（物理）风险因素、道德风险因素和心理（风纪）风险因素三类。 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造成损失。 应当注意：同一事件既可成为风险因素（间接原因），又可成为风险事故（直接原因）。 风险因素→风险事故→损失； 风险因素（风险事故）→损失。 例题1 某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，造成人员伤亡，则： 风险因素是（ ）。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡 该风险因素属于（ ） A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 A