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表2-1 个人(家庭)资产负债表 单位：元 资 产 金 额 负 债 金 额 现金及现金等价物 ? 贷款 ? ????银行存款 ? ????个人住房贷款 ? ????信用卡 ? ????公积金贷款 ? ????其他 ? ????教育贷款 ? 金融资产 ? ????消费贷款 ? 实物资产 ? 　 　 ????车辆 ? 　 　 房产 ? 　 　 债权 ? 债务 ? 总资产 ? 总负债 ? 净资产 　 表2-2 个人(家庭)月度收支表 单位：元 项 目 收 支 项 目 金 额 所 占 比 例 收入 工资 ? ? 奖金 ? ? 其他 ? ? 小计 ? 支出 日常生活费(衣、食、住、行) ? ? 还贷 ? ? 保险 ? ? 其他 ? ? 小计 ? 每月盈余 ? 客户家庭主要成员表 主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 健康状况/保险状况 朱琴瑶 女 20 未婚 在校学生 健康/学校保险 陶女士 女 43 已婚 工厂职工 健康/养老保险 朱先生 男 47 已婚 工厂职工 健康/医疗保险 朱真黎 女 14 未婚 在校初中生 健康/学校保险 朱珊黎 女 14 未婚 在校初中生 健康/学校保险 开支状况; 家庭月收支状况 每月收入 （元） 每月支出　 （元） 朱先生工资 2500 水电费 100 陶女士工资 2000 生活费 1000 合计 4500 小女儿教育 200 每月结余 1200 大女儿平均生活费学费 2000　 合计 3300 家庭年度收支 收入 (元) 支出 (元) 朱先生年终奖金 1000 旅游费用 1000 陶女士年终奖金 2000 累计生活费 12000 朱先生工资总额 30000 女儿教育及智力开发费 26400 陶女士工资总额 24000 累计总月供 1200 总收入 57000 保费支出 3500 年度结余 12900 总支出 40600 ? ? ? ? 中年人的理财规划 　2009年08月17日 14:59　搜狐　 查看评论 　　本人今年50岁，妻子45岁，夫妻两人均在岗，妻子在一家国企上班，本人在成都一家公司供职。目前双方年总收入6万元，双方均有社保、医保，但有一个孩子今年18岁，前几天刚接到录取通知书，已考上某大学(重点本科)，面临著供他读书的现实。现在市区内有住房一套，140平方米(市值大约40万元)，存款约6万元，几年前进入股市，手头现有股票市值约10万元(原14万元)。像我家这样的情况该如何理财？怎样投资？　　　　家庭基本情况和计划：　　1、丈夫刘先生，将于60岁正式退休；妻子陈女士，将于55岁退休；孩子18岁，即将开始4年的大学时光；并有考研计划。　　2、家庭日常消费每月2000元；　　3、小刘每年学习生活费12000元；　　4、刘先生、陈女士均已办理社会养老保险和一般医疗保险；　　5、定期存款6万元。　　A方案　　一、现有财务状况分析　　刘先生一家年收入为人民币6万元，扣除每月的日常消费及小刘的每年学习生活费，每年将有2.4万元的结余；同时，刘先生一家还拥有6万元的定期存款，市值40万元的房产以及市值约10万元的股票，其家庭财产净值在58.4万元左右。资产净值为总资产-总债务=584000元。　　二、存在的风险　　1、随著夫妻年龄增大，工资增长能力将持续下降；　　2、收入来源比较单一，抗风险能力较低；　　3、保险计划不足，存在未充分保险的风险；　　4、投资项目单一，收益较低且存在较高风险；　　5、一旦夫妻两人退休，将无法保持家庭现有生活水平。　　三、理财计划　　目标：提高生活水准、规避风险、保障生活　　理财计划实施时间：10年　　该理财计划分为：退休计划、保险计划、证券投资计划和教育投资计划四部分。　　　　1、退休计划　　由于刘先生、陈女士已近退休年龄，建议刘先生将结余的部分家庭收入用于为自己购买足额的商业养老保险，这样就可以在退休后有一定的收入，以继续保持其现有的生活水平。　　　　2、保险计划　　虽然刘先生、陈女士已为自己购买了一般医疗保险，但是随著夫妻两人年龄的逐步增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，建议在刘先生、陈女士为自己增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险的同时，增加为小孩购买伤残类及重大疾病类健康保险。　　　　3、证券投资计划　　从刘先生一家资产负债情况中可以看出，刘先生的投资项目比较单一，且由于刘先生缺乏足