保险学案例[精品资料].docxVIP

1设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损失。请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？ 所收金额：110×1000=11(万元)每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元)赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。2 有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值100万元，保险金额也为100万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为80万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为60％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？分析：按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额，因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为100万元。保险人按比例赔偿方式。 赔偿金额＝保险金额×损失程度＝100×60％＝60万元3案例： 李某2011年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，保险金额为20万元，2012年2月26日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则： (1)财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？ (2)家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么?分析：因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为15万元，所以保险公司应当赔偿15万元。（2）保险公司应当赔偿20万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为20万元。4案例： 某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从2011年1月1日至12月31日。(1)该企业于2011年2月12日发生火灾，损失金额为80万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ (2)2011年12月12日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为80万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？分析： （1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝80×100/200＝40万元。 因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 （2）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝80万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。8 38岁的罗娟生前是成都市某保险公司的员工，从2006年到2008年，罗娟以她本人的名义买了8份保险，指定女儿李义是唯一的受益人。2009年3月25日，罗娟家发生灭门惨案。案发当天，高新区新义路某小区内一套房屋发生火灾，一男子随即从7楼纵身跳下，当消防队员赶到案发现场时，发现起火的房间内有3具尸体。死者正是罗娟和父亲罗道荣、女儿李义，而跳楼者刘爱荣是罗娟的男朋友。据小区邻居介绍，罗娟多年前跟丈夫李斌离婚，3年前跟在某公司当保安的刘爱荣交往。案发之后，罗娟的母亲李桂彬向保险公司提出理赔申请。李桂彬认为，她作为罗娟的亲生母亲，丈夫、女儿和孙女都遇难了，她便是罗娟唯一的继承人，理所当然应该得到这笔保险金。不料罗娟的前夫李斌以他是李义亲生父亲、女儿唯一继承人的身份要求领取保险金，由于李桂彬和李斌争执不休，导致保险公司一直无法支付保险金。答：在这个案例中，如果根据最高人民法院关于《继承法》的相关司法解释：“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如果不能明确死亡先后时间的，推定长辈先死。”因此，在本案中应该确认罗娟先于李义死亡，既然罗娟在保单上注明受益人是女儿李义，那么这笔保险金就应该作为李义的遗产。当然，李斌便是该遗产的继承人。在新法第四十二条中明确了如果被保险人和受益人同时在同一事件中死亡，推定受益人死亡在先，因此，根据本条第一款的规定，受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人按照《继承法》的规定给付保险金给被保险人的法定继承人。因此，在这一事件中，应该推定李义先于罗娟死亡，李桂彬便是罗娟现今唯一的法定继承人，应领取罗娟的身故保险金。11一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。请问：该游客是否可以投保？分析:　游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益