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票据通道业务介绍 华林证券资产管理部 骆冬梅 目录 一、资产简述 二、投资需求 三、产品结构 四、业务要点 五、操作说明 票据资产简述 电子商业汇票引领商业票据的未来 电子商业汇票：出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人的票据。 电子商业汇票系统为2009年中国人民银行批准成立的，目前还在快速发展阶段，市场占比约为20%。 由承兑申请人签发并向开会银行申请，经银行审查同意承兑的，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 经银行以外的付款人承兑的商业汇票。 银票以银行信用作为保障更加安全，我国目前流通中的承兑汇票90%都是银行承兑汇票，剩下的10%则是一些资质较好的央企，如中石油、中石化开具的商业承兑汇票，体现的是商业信用。 票据资产简述 几个主要概念 1 2 授信客户向银行提出申请，并缴纳保证金，银行审查同意后出具以承兑申请人为出票人的汇票。开票后，银行就成为汇票的主债务人，担负着无条件付款的责任。 开票过程，银行并未动用自身资源，仅是信用担保，因此，“开票”属于银行表外业务。 开票 直贴 在票据到期之前，客户拿着汇票去开票行申请贴现，银行收取一定的贴现费，把钱借给企业。“直贴”占用贷款额度，体现在银行资产负债表的“发放贷款和垫款”中。 简单来说就是：贴现等同于贷款业务，计算银行的信贷规模。 3 转贴 银