第五章银证转账讲解.ppt

16、第三方存管模式下，客户交易佣金通过什么账户进行调整? 客户交易佣金由证券公司通过结算备付金账户进行调整。 17、账户清理的基准日是哪一天? 根据证监会指引中的原则要求，账户清理的基准日为2007年1月1日。 5、客户银行结算账户 指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。 6、客户交易结算资金汇总账户 指证券公司在存管银行开立的，集中存管客户(包括个人投资者和机构投资者)交易结算资金的银行结算账户。该账户中的资金为投资者所有，只得用于存放客户交易结算资金、银证转账和向客户交易结算资金交收账户划拨资金。 1、新投资者办理 （1）您需到证券公司指定存管银行 　　需携带本人有效身份证件在证券公司营业部开立证券保证金账户，指定工行为资金存管银行，并签署相应的《客户交易结算资金银行存管协议书》。 （2）客户到银行确认建立存管关系： 　　①柜台办理： 　　您需携带本人有效身份证件、证券资金卡、银行储蓄卡或存折（如无储蓄卡或存折可到银行营业网点开办）、与证券公司营业部签署的《客户交易结算资金银行存管协议书》，到工行营业网点填写《第三方存管开通申请书》，确认建立存管关系，即可开通业务功能。 　　②自助注册： 　　银行为已经在证券公司开立了证券账户的客户提供在线自助注册第三方存管业务，与银行账户绑定。您只需通过网上银行签署第三方存管三方协议，自助完成客户交易结算资金第三方存管开通手续，建立证券资金台账与银行结算账户的绑定关系。 2、已开通银行银证转账、银证通客户办理银行第三方存管业务 1.自行申请 2.根据证券证监会要求，原银证转账、银证通、单银行第三方存管存量客户均要通过批量转换方式分期开多银行模式第三方存管服务。 存管制度流程 在证券公司所属营业部申请开立证券账户和证券资金台账－－－选定存管银行 －－－证券公司将客户的预指定信息发送存管银行－－－存管银行接收客户预指定信息后，将以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户－－与客户指定的同名银行结算账户、证券资金台账建立对应关系，同时开通银证转账服务 （客户交易结算资金进出只能通过银证转账方式完成，证券公司不再提供客户资金存取服务，客户取出的交易结算资金只能回到其指定的银行结算账户 ） 五、第三方存管和银证转账的区别 “客户资金第三方存管”的业务核心是“封闭式的全国银证转账+日终的总分平衡+客户的另路查询”。因此，客户资金实施“第三方存管”后，客户资金的转账方式及资金流转路径与现有“银证转账”相同。但由于两种模式下客户资金存管模式的迥异，使得两种模式下的“银证转账”仍存在着一些差异。 其一，信息流有所区别 　　 不论是在原有银证转账模式下，还是第三方存管模式下，转账的方式只有两种，即证券转银行和银行转证券，资金流表现为客户银行结算账户与证券公司在银行开立的客户资金专户的资金呈反方向变动。但相应的信息流是有所区别的，三方存管后，客户银证转账的信息会同步到银行，为客户单独开立的客户交易结算资金管理账户。 其二，客户可选择的银行范围及家数不一样 　　 在原有业务模式下，因证券营业部至多只能选择5家银行作为客户资金存管银行。而在第三方存管模式下，券商总部，尤其是规模比较大的券商总部一般会选择5家以上的银行，有的甚至会选择10家左右的银行作为存管银行，则意味着客户可选择的为其提供银证转账银行服务的银行范围更大。 两种模式下，客户可选择的为其提供银证转账服务的银行数不一样。原有业务模式下的银证转账支持“多对一”的资金划转，但在第三方存管模式下，客户可以在更广泛的银行范围中选择一家银行，且只能选择一家作为存管银行建立银证转账关系。 其三，银证转账的平台不一样 三方存管后，客户的银证转账业务通过总对总的全国银证转账平台来实现。该平台在业务风险控制、接口规范、软硬件投入、处理能力、日间监控、应急处理等方面较现有的银证转账业务系统有很大的提高和优化。 其四，银证转账的服务渠道不一样 　　 三方存管后，客户可以享受更多的银证转账服务渠道。不仅有券商提供的电话、网上交易、柜面之类，还有银行提供的电话银行、网上银行、柜面等。现有银证转账服务渠道相对来说比较单一，有许多银行的银证转账系统只允许单边发起。 六、第三方存管与“银证通”异同 　　 “银证通”业务是原来客户直接利用其银行卡账户上的资金，通过银行与券商的相关渠道，主要是银行渠道进行证券买卖。“银证通”业务因为存在技术缺陷及法规政策漏洞，