(结合我国实际情况.docVIP

货币银行学作业 王志 刘佳禹 梁迪12结合我国实际情况，消费信用在扩大内需促进经济发展的作用？？？？ 中国的信用消费始于20世纪50年代，随后信用消费一度被取消。银行以住房为突破口开展的信用消费起步于80年代，但在当时短缺经济占主导地位、市场经济尚不发达的情况下，信用消费并不具备充分发展的经济基础和市场条件，因此信用消费品种单一、范围窄、规模小，仅处于萌芽和摸索阶段。20 世纪90年代以来，我国经济快速发展，居民生活水平不断提高，在住房、汽车等领域出现了比较旺盛的需求。同时，随着买方市场的形成，消费需求不足成为制约经济增长的主要因素，政府采取多种措施扩大内需，信用消费作为刺激消费需求的有效手段得到重视和推广，各项旨在鼓励个人信用消费的政策、法律、法规相继出台。截至2003年末，全国各商业银行人民币消费贷款余额15736 亿元，较1997年末的172亿元增长90倍，其中个人住房贷款余额11780亿元，信用消费占各项贷款的比例也由不足0.13%上升到10%。从当前各金融机构的实践情况看，我国消费信用的发展应该会在以下几个方面取得显著进展：(一)重点发展个人住房与汽车信用消费(二)大力开展信用卡业务与个人耐用消费品信用消费(三)大力发展助学与旅游信用消费(四)借鉴美国信用消费的先进业务方式2.对我国经济中存在的民间信用形式，如何发挥其积作用？? 答：十多年来，我国民间信用走过了一段不断发展，不断改进的 过程。它的存在和发展给社会主义经济带来了积极促进作用。同 时，大江东去未免泥沙俱下，反映出许多对社会主义经济不利 的消极因素。如何看待目前已经发展起来的民间信用活动，如何 认识民间信用的性质、特点、形式、地位和作用，如何将民间信 用扬长避短地发展，正确引导，等等，这都是需要在总结实践经 验的基础上，从理论上进行探讨的问题。本文拟就上述这些问题 做一个初步的探讨。 民间信用这一问题十分复杂，在实践中充满了矛盾。因此， 对民间信用的种种问题的研究不能取绝对的肯定和绝对的否定的态度。 任何绝对的观点都会有失偏颇。本文遵循一个基本的原则，就是 贯彻马克思主义的辩证唯物主义和历史唯物主义的认识论，对现 实存在的大量民间信用，用辩证的方法作实事求是，以期 对我国民间信用有个正确的认识，并对其存在与发展作出估计， 提出对策。 本文共分五个部分。第一部分，对民间食用进行概述。其一， 民间信用的概念，既有广义的定义，也有狭认的定义，狭义的民 间信用指的是是劳动者个人与个人与非食用机构的集体之间 的借贷行为。广义的民间信用是指包含了城乡信用社、各种股份 制民间金融机构和分散在民间的个人与个人、个人与集体的借贷 行为的总称。 其二，民间食用的形式，要从不同的角度来划分，多方面反 映民间信用的各种形式。 其三，民间信用的特点。是从不同的方面来分析其特点的： 在活动方式上灵活、简便具有自由性特点，在还本付息方面可靠 性程度较高，恪守信用具有原始性特点；在资金运用上具有盲目 性和分散性；在期限、规模、范围、形式和交易对象上具有不规 范性；利率上弹性大，一般高于银行利率；民间信用是处于从属 地位等。 第二部分，对民间信用的历史发展现状进行分析。一方面 从纵的方面分析我国民间信用的起源、发展，回顾过去，总结现 状，提示规律性。另一方面，从横的方面分析我国现阶段的民间 信用。运用辩证的观点分析结果，我认为现阶段民间信用既有积 极活动促进经济发展的一面，又有不完善、充满矛盾的另一面， 其中促进经济发展是矛盾的主要方面。 第三部分，阐明我国民间信用存在的必然性。文章从四个方 面简述民间信用客观存在的必然性。其一，社会主义有计划的商 品经济性质是民间信用存在的大前提；其二，我国处于社会主义 初级阶段多种经济成份的性质是民间食用存在的现实社会基础。 其三，现阶段经济发展对资金的大量需求是民间食用存在的现实 经济基础；其四，改革开放以来，民间游离闲置资金形成和增长 是民间信用存在的物质基础。 第四部分，用辩证的方法分析谁了我国民间信用的性质和 作用。 其一，民间信用具有一般信用的性质，即是以偿还和支付利 息为条件的借贷活动。这是民间作用的一般性质。民间信用虽然 是个体信用，但在社会主义公有制经济中是社会主义信用的必要 补充形式。是社会主义信用的组成部分。它主要体现了社会公民 中资金剩余与资产需求者之间融通资金、调剂余缺，相互协作 的关系，这是民间信用的基本的社会性质。 其二，民间信用的作用。辩证地看，一方面民间信用有最大 限度地开发和利用社会潜在资金，促进商品生产和商品流通，同 时促进我国金融改革步伐，为经济建设提供良好的金融环境，这 样积极作用。另一方面，民间信用的盲目性，分散性等又使得它 有在一定条件下产生社会主义