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第八章 机动车辆保险 教学目的：通过学习，要求学生重点掌握车辆损失保险、第三者责任保险的责任范围、承保与理赔的实务处理，理解并熟悉影响费率的因素以及各种附加险的保险责任，了解机动车辆保险的常见分类以及《机动车交通事故责任强制保险条例》的有关规定。 课时安排：6课时。 第八章 机动车辆保险 第一节 机动车辆保险概述 第二节 车辆损失险 第三节 第三者责任险 第四节 费率 第五节 承保 第六节 赔款计算 第一节 机动车辆保险概述 8.1.1 机动车辆保险的概念 8.1.2 机动车辆保险的常见分类 8.1.1 机动车辆保险的概念 机动车辆 由动力装置驱动或牵引、在道路上行驶的、供乘用或（和）运送物品或进行专项作业的轮式车辆。 包括汽车及汽车列车、摩托车及轻便摩托车、拖拉机运输机组、轮式专用机械车和挂车等，但不包括任何在轨道上运行的车辆。 8.1.1 机动车辆保险的概念 机动车辆保险 机动车辆保险承保公务、商用和民用的各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负的民事赔偿责任。 机动车辆保险是综合性保险，属财产保险范畴，是运输工具保险的一种。 8.1.2 机动车辆保险的常见分类 按保险标的分类 分为车辆损失类保险和车辆责任类保险两类。 8.1.2 机动车辆保险的常见分类 按实施方式 可以分为自愿保险和强制保险。 8.1.2 机动车辆保险的常见分类 按机动车辆的常见类型 可以分为汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险等。 8.1.2 机动车辆保险的常见分类 按保险期限 可以分为一年期保险和短期保险。 8.1.2 机动车辆保险的常见分类 按承保条件 可以分为基本险和附加险，附加险必须在投保相应的基本险后方可投保。 传统的基本险：车损险＋第三者责任险 当前实务中，基本险主要包括商业第三者责任保险、车损险、车上人员责任险、全车盗抢险。 第二节 车辆损失险 8.2.1 车辆损失险的概念 8.2.2 保险标的 8.2.3 保险责任 8.2.4 责任免除 8.2.5 赔偿处理 8.2.6 附加险 8.2.1 车辆损失险的概念 狭义的车辆损失险 狭义的车辆损失险，是机动车辆保险的主险之一，是指投保车辆损失保险的车辆，在被保险人或其允许的合格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成本车毁损，保险人依照保险合同的规定，在保险金额范围内对被保险人进行经济补偿。 8.2.1 车辆损失险的概念 广义的车辆损失险 狭义车损险和全车盗抢险，也包括自燃损失险、玻璃单独破碎险、新增加设备损失险等附加险的总和。 8.2.1 车辆损失险的概念 被保险人允许的合格驾驶员 1、被保险人允许。“允许”是指被保险人委派、雇用、认可驾驶保险车辆的人员。 2、合格。“合格”是指上述驾驶员必须持有中华人民共和国的有效驾驶执照，并且所驾驶车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符。 8.2.1 车辆损失险的概念 使用保险车辆 这是指保险车辆作为一种运输工具被运用的全过程，包括行驶、停放和作业。 8.2.2 保险标的 保险标的 投保车辆的本身，包括汽车、电车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等。 8.2.2 保险标的 参加保险的机动车辆必须具备的条件 1、领有车辆牌照。 2、领有行车执照。 3、具有年检合格证。新车为出厂合格证；旧车为年检合格证明。 8.2.3 保险责任 保险责任按风险种类 主要包括意外事故、自然灾害和救护费用。 8.2.3 保险责任 意外事故 按风险成因分为碰撞（倾覆）风险和非碰撞（倾覆）风险两类。 8.2.3 保险责任 碰撞（倾覆）风险 1、碰撞。碰撞风险指保险车辆车体与外界静止的或运动中的物体意外撞击，也包括保险车辆按装载规定载运的货物与外界物体的直接接触。 2、倾覆。倾覆风险指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本身倾斜翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。 8.2.3 保险责任 非碰撞（倾覆）风险 1、火灾。外界火源及其他保险事故造成的燃烧导致保险车辆本身的损失。 2、爆炸 3、外界物体倒塌 4、空中运行物体坠落 5、行驶中平行坠落 8.2.3 保险责任 自然灾害 1、天气现象风险。 2、地表体现风险。 注：也负责载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）造成保险机动车损失。 8.2.3 保险责任 救护行为的费用支出 保险车辆在遭受保险事故时，被保险人或其驾驶员为了减少损失，采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人在保额限度内计算赔偿。 8.2.4 责任免除 不保风险 1、战争、军事冲突、暴乱； 2、扣押、罚没、政府征用造成车损； 3、竞赛、测