(农户贷款管理办法汇报.docVIP

《农户贷款管理办法》实施的进展与难点汇报 中国银行业监督管理委员会衡阳监管分局： 2013年1月1日，《农户贷款管理办法》（以下简称《办法》）正式实施，我社按照XXX银监分局及省联社、XXX办事处相关文件精神，结合XX实际，采取措施，认真推进。现将《办法》执行的基本情况进行汇报： 采取措施、落实《办法》。 1、组织学习，进行讨论。自2012年银监会下发《农户贷款管理办法》以来，我社就组织信贷、财务、稽核审计、风险管理、不良贷款处置中心、人力资源等部室进行学习，认真研究《农户贷款管理办法》与我市农村金融工作的实际，并将《农户贷款管理办法》转发至基层一线，要求各社进行学习和讨论、提出实施建议，经过汇总和慎重研究，由个人贷款部制定出《XXX农村信用合作联社农户贷款管理细则和操作规程》，在全市农村信用社进行推行。 2、修改制度，认真执行。我社根据《农户贷款管理办法》制定农户贷款管理细则和操作规程，既坚持了“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”原则，也结合了XX地方特色。一是加大“三农”信贷投放力度，支持XX新农村建设。我社坚持强农、惠农的“三农”金融服务方向，根据银监会颁布的《农户贷款管理办法》实行农户贷款倾斜政策，积极争取涉农贷款规模，执行涉农贷款客户经理奖励制，紧密结合XXX地方特色，实施“一乡一品牌”战略。2013年元旦，《农户贷款管理办法》颁布施行以来，我社就紧紧抓住春节黄金季节，积极推行烟叶贷款发放，继续支持西岭、罗桥、板桥、荫田、蓬塘等地烟叶生产；鼓励信贷客户经理与罗桥张正文等50户种粮大户洽谈，寻求新的信贷合作；加大新五丰公司“公司+农户”模式贷款发放，有效缓解了陈新华等10户年出栏商品猪1000头以上的养猪大户资金紧缺，另外就是进行贷款林权抵押创新，积极发放涉农林权贷款。为XXX新农村的发展作出应有贡献，有力促进了XXX农民增收、增产、增效。二是修订制度，风险可控。根据颁布的《农户贷款管理办法》，结合我社自身特点及风险管控的内在要求，我社个人贷款部与公司业务部重新构建了新的农户贷款管理架构，施行基层社提供信贷需求信息和初步调查，个人贷款与公司贷款两信贷部门实地考察、非现场监控，风险管理部事后动态跟踪的农户贷款管理模式，真正做到了前、中、后三台分离，形成有效监督体系。这种管理架构改观了我社过去由基层社直接发放农户贷款，社主任一切说了算，信贷、风险等职能部门“事后诸葛亮”的局面，使风险扼杀在摇篮中得到实现。三是审贷分离，职能清晰。根据《农户贷款管理办法》第十条，我社优化了农户贷款受理、授信、用信、贷后管理等关键环节的岗位设计，确保职责清晰、权责到位、制约有效，并实行30万元以内由个人贷款部管理，执行有条件的自主支付，30万元以上由公司业务部管理，执行委托支付，确保了信贷资金用途的真实性。四是强化检查，加强监督。我社强化了贷后对账制度，实行贷款本息独立对账，出台了《XXX市农村信用合作联社档案管理办法》，定期不定期进行信贷档案抽查，真正实现了事前与事后、现场与非现场立体化的监控体系。 二、执行中的制约因素与难点 《农户贷款管理办法》执行以来，我社也遇到了新制度执行的一些制约因素和困难，主要表现在： （一）新制度建设跟进慢，还不适应。虽经过学习讨论，但一些信贷客户经理对《农户贷款管理办法》政策还理解不透，把握不准，甚至存在一些抵触。主要体现在，一是一些客户经理对农户贷款实行利率优惠政策不理解，担心因农户贷款利率优惠而影响全年收息任务的完成，在行动中还时不时存在按老标准，旧利率收息的现象，一时纠正还有待用时间来改变。二是对提高农户贷款容忍度还心存疑虑。我社从去年实行农村商业银行改革以来，正行进在经营、管理的转型的路上，管理一直比较紧，追责机制日益完善，信贷客户经理对农户贷款容忍度标准提高，心存疑虑，在农户贷款营销上还有待更力。三是对尽职免责政策理解不透。几十年来，农村信用社鉴于体制方面的原因，尽职免责界限一直较为模糊，传统的“运动式追责” 、“一阵风式追责”等习惯因素依然束缚着我社信贷客户经理的手脚，一些客户经理不能细研文件，农户贷款信贷营销工作受到一定制约。 （二）农户贷款管理信息体系建设有难处。信息体系建设一直是科技强社的重要内容，目前我社还存在一定的困难，一是根据新颁布的《农户贷款管理办法》第二十五条，农户贷款贷前调查应记录包括文字、图片或影像等，实行音、像留存。目前自我社推行信贷管理系统以来，贷款户照相可以实现，但录音系统还不具备，如果要改造成本较高，一时难以实现。二是我社人员新老搭配，参差不齐。对于农户贷款的信息综合化、条理化处理能力还有待提高。 （三）上级部门监管不协调，政策不配套。自去年我社推进农村商业银行组建以来，资本充足率，拨备覆盖率、不良贷款率等一直是我社监测的重点对象，农户贷款一般周期较长，存在较