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上好新车投保必修课，避免保费计算误区 新车投保三门“必修课”首先，新车投保要避免两个误区：第一，避免超额投保或不足额投保。保险金额超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。二是避免重复保险。因为各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值，所以即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付。这两个误区新手常常会犯，都是处于对保费计算方法缺乏了解的缘故。 第二，除了交强险，新车还需购买必要的商业险种，包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。 如何进行保费计算呢？以15万元的车辆为例，平安的车损险为2956元，三者险车主可以根据车型和自己的需要，选择5万-100万以上不同保额标准。新车被盗抢的可能性相对较大，如果经常停放在安全系数低的场所，建议投保盗抢险。盗抢险的保费计算也是根据投保车辆的价格来进行，价格15万的车保费为900元左右。车上人员险按照每辆车的驾驶员和乘客人数计算，保额可自选，以5座车为例，每人保1万保费约200元左右。 第三，应考虑购买不计免赔特约险。以盗抢险为例，目前各公司对于盗抢险有20%的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80%的损失。但购买了不计免赔特约险后，整个盗抢损失就可以全部由保险公司承担。 新车投保掌握三个窍门 窍门一：三者险可以多投。 车险的主险为第三者责任险和车损险。对于刚买不久的新车，专家建议最好把这两个险种都保全。 窍门二：第三者责任险的赔偿限额上浮一个档次。 第三者责任险限额不同档次的赔偿限额差距很大，但相应的保费计算金额差距并不大。因此，如果需求在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。 窍门三：车上责任保险视情况而定。 如果车上乘坐的一般是家人，并且都已经投保过意外伤害保险和意外医疗保险，就没有必要投保车上责任保险。如果您车上经常乘坐朋友，而且经常变化，最好还是投保车上责任保险，用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。 新车上保险有什么技巧？如何防止多保、错保现象发生？ 对于新司机来说，在拥有爱车的喜悦之外，如何为新车上保险也是一件破费脑筋的事。既要防止多保、错保现象发生，又要找到理赔有保证，保费又便宜的投保渠道。建议车主们在首次投保时要注意以下几点。一是在4S店办保险需谨慎。虽然大多数4S店都推出了包括上保险(全险)、验车上牌等在内的一条龙服务，但是他们的保险可选择性小，都是捆绑固定公司的产品，价格也相对较高。 二是选择合适的保险公司。由于车险需要年年上，虽然第二年开始一些附加险种可以不选，但如果要享受到折扣(一般连续在同一保险公司购买保险才有资格)，一开始就要选择好保险公司十分重要。如果车主选择的保险公司价格较高，相同保障的情况下，日后支出仍然相对较多。此外，好的保险公司在日后理赔时也会更为及时。 三、除了交强险在新车上保险时还有两种主险一定要买：一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。比如在平安网销车险推荐的投保方案中，投保车损险+三者险被列为基本型方案，可见其重要性。 四、看清限制性规定，投保人要弄清楚这些规定，以免理赔时造成麻烦。比如对于修车问题，各家保险公司都会有这样的规定：车主到其指定的专修厂去修理，以免出现纠纷。类似这些细节，车主一定要留心。 五、建议新车上保险首年不必投保一些附加险种，比如自燃险，因为车辆自燃大都是由于电路老化等问题引起的，新车很少发生自燃的情况。 对于如何为新车上保险仍然不甚了解的车主，专家建议可通过信誉良好的保险公司投保“全险”。比如平安网销车险就推出了针对新车的“全保型”方案，可对车主的爱车起到全面的保障，同时通过网上直销模式，车主的保费还可以大大节省。 新车投保全险并非万无一失，留意“九不赔” 车主在买了新车后，一般因为会特别爱惜新车而选择投保全险。因为全险基本上可以涵盖大部分出险的情况，投保全险就会有更全面的保障。那么是不是有了新车全险就等于万事皆可放心了呢？其实不然。尽管投保了新车全险，在以下九种特定的情况下，出了问题车主依然得自己买单。1、酒后驾车、无照驾驶、未年检在以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。 提醒：特别要注意不能酒后驾车，也不要将车借给还没有取得驾照的亲戚、朋友“过把瘾”。 2、精神损失 大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。” 提醒：驾车时万一不慎使第三者受到伤害，尽量避免向对方赔偿精神损失“，因为这也不属于保险公司第三者责任险的赔偿范围。 3、发动机进水后再启动造成损坏 “麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄