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第二章 保险概述 课程大纲 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 第一节 保险的要素 与特征 （P17-29） 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较 一、保险的定义（P17-18） “投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任（财产），或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任（人身）的商业保险行为。 一、保险的定义（P17-18） 从法律角度看，保险是一种合同行为； 从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制； 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排； 二、保险的要素（P18-23） （一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的建立 （一）可保风险的存在 （P17-18） 1.应当是纯粹风险（一种结果：损失） 2.应当是意外的(非故意、非预知) 3. 大量标的均有遭受损失的可能性 （二）大量同质风险 的集合与分散（P19） 风险的大量性 风险的同质性 （三）保险费率 的厘定（P20-21） １．公平性原则 保险人：收取保费与承担责任对等 投保人：交纳保费与标的风险相适应 ２． 合理性原则 针对某险种：收费合理 （三）保险费率 的厘定（P20-21） 适度性原则 针对整体业务：收费适度 稳定性原则 短期 弹性原则 长期 （四）保险准备金 的建立（P22-23） 1. 未到期责任准备金 未决赔款准备金 已发生未报案未决赔款准备金 已发生已报案未决赔款准备 理赔费用准备金 3. 总准备金 4. 寿险责任准备金 （五）保险合同 的订立（P23） 保险合同是体现保险关系存在的形式 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据 三、保险的特征（P23-24） （一）互助性 （二）法律性 （三）经济性 （四）商品性 （五）科学性 四、保险与相似制度 的比较（P24-29） （一）保险与社会保险 （二）保险与救济 （三）保险与储蓄 （一）保险与社会保险（P24-26） 社会保险的含义及种类 社会保险与人身保险的共同点： (1)　同以风险的存在为前提 (2)　同以社会再生产人的要素为对象 (3)　同以概率论和大数法则为数理基础 (4)　同以建立保险基金作为提供物质保础障的物质基础； （一）保险与 社会保险（P24-26） 3. 社会保险与人身保险的区别 (1) 经营主体不同 (2) 行为依据不同 (3) 实施方式不同 (4) 适用的原则不同 (5) 保障功能不同 (6) 保费负担不同 （二）保险与救济（P27-28） 相同点:借助他人安定自身经济生 活的一种方法 不同点： 提供保障的主体不同 提供保障的资金来源不同 提供保障的可靠性不同 提供的保障水平不同 （三）保险与储蓄（P28-29） 相同点:以现在的剩余资金做未来所需的准备 不同点： 消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同 第二节 保险的分类（P29-32） 一、按照实施方式分类： （一）强制保险：由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 （二）自愿保险：在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。 第二节 保险的分类（P29-32） 二、按照保险标的分类： （一）财产保险： 财产损失保险 责任保险 信用保险 第二节 保险的分类（P29-32） 三、按照承保方式分类： （一）原保险：保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 （二）再保险（分保）：保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。 （三）共同保险 （四）重复保险 第二节 保险的分类（P29-32） 三、按照承保方式分类： （三）共同保险（共保）：由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。 （四）重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。 第二节 保险的分类（P29-32）