合作社业务操作流程供参习.docVIP

中国民生银行昆明民生街支行滇企城市商业合作社 项目部业务操作流程指引 第一章 总则 第一条为保证合作业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制合作风险，特制定本流程。第二条 合作业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章贷款业务程序第三条 贷款业务程序如下：　(1) 企业申请　(2) 合作社受理　(3) 项目初审　(4) 项目评审　(5) 签订合同　(6) 收费　(7) 发放贷款　(8) 贷后管理　(9) 代偿和追偿　(10) 合作终结贷款业务程序细化列示：企业申请　-《委托贷款申报表》　　　　　- 企业提供合作申请材料合作受理　-《贷款项目受理登记表》项目初审　- 项目部指定第一调查人、风险部指定第二调查人　　　　　- 项目初审基本内容　　　　 - 实地调查　 　　　 - 出据调查报告项目评审　– 风险部出据评估报告　　　　　- 复议项目评审签订合同　-《同意合作通知函》　　　　　- 准备空白合同文本（借款合同、合作合同、）　　　　　- 审核空白合同文本（项目部、风险部、律师、副社长），填写《合同审核表》　　　　　- 正式签订合同，填写《合同登记表》收 费 -财务部确认 发放贷款　-《合作承诺函》贷全管理　- 日常检查、重点检查　　　　　-《合作项目检查表》　　　　　- 贷后检查报告　　　　　-《合作到期通知函》　　　　　- 合作项目展期（逾期）报告　　　　　- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案　　　　　- 提起法律诉讼合作终结　- 还贷收据复印件　　　　　-《解除合作责任确认表》 第三章? 贷款申请和受理 第四条?企业申请合作需填写《贷款申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真 实性负责。 （一） 贷款申请人应提供的材料： 1、? 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、? 法人代表证明书 3、? 法人代表授权书 4、? 法人代表及委托代理人身份证； 5、? 注册资本验资报告； 6、? 贷款卡及贷款卡回执单； 7、? 资信证明； 8、? 合作社章程及上下游业务合同 9、? 借款申请书； 10、? 申请借款的董事会决议； 11、? 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包 括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、? 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、? 项目可行性报告及主管部门批件； 14、? 生产经营情况； 15、? 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负 债情况表； 16、? 其它有关材料。 （二） 注意事项 1、? 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、? 提供的材料复印件要加盖公章； 3、? 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 第五条项目部负责项目受理，核实申请人提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合合作条件的项目正式受理，建立企业档案及档案编号，登记《合作项目受理登记表》、《贷款申请人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用贷款申报书》的附件，经项目部负责人和项目经办人审核签字后归档。 第六条合作受理条件　　（1）具备企业法人资格并已通过年检；　　（2）依法经营，经营范围符合国家政策；　　（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供相关的财产证明； （4）申请合作金额不超过该企业有效净资产的50%；　　（5）该企业资产负债率不超过70%。 第四章 贷款项目初审和实地调查第七条 项目部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人为风险负责人，负主要评估责任。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取合作项目真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《合作调查报告》。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点　　（1）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；　　（2）各有关文件的相关内容要