银行从业个人理财第一章.docVIP

第一章　银行个人理财业务概述 　　1.银行个人理财业务的概念和分类　　1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。　　1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。　　1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。　　2.银行个人理财业务发展和现状　　2.1国外发展和现状　　2.2 国内银行个人理财业务发展和现状　　3.银行个人理财业务的影响因素　　3.1宏观影响因素：　　政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。　　3.2微观影响因素　　金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。　　3.3其他影响因素　　4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。　　　　[内容详解]　　一、银行个人理财业务的概念和分类　　个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。　　1.个人理财概述　　个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规