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保险基础知识 目 录 第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第一章 风险与风险管理 第一节 风险的概念、构成要素及分类 第二节 风险管理 第一节 、风险的概念、构成要素及分类 一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。 保险中的风险是指损失的不确定性。 二、风险的构成要素：【风险三要素】 1、风险因素——指促使某一种特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。 2、风险事故——指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。 3、损失—— 指丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任的经济价值的减少变化。 例如:由于下雨路滑，汽车刹车失灵引发了交通事故，导致车毁人亡。 （1）风险因素--刹车失灵（2）风险事故--交通事故（3）损失--车毁人亡 三、风险的分类 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地，有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 1、损失发生前的风险管理目标 （1）减少事故发生的机会 （2）以经济、合理的方法预防潜在损失的发生，力求以最小费用支出获得最大安全保障； 2、损失发生后的风险管理目标 （1）减轻损失程度； （2）及时提供经济补偿； （一）避免风险 1、适于采用避免风险的情况 2、避免风险的局限性 （二）防损与减损 1、防损 2，减损 （三）自留风险 指风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。损失频率低、损失程度低的情况下，一般采用自留风险的方法进行风险管理。 （四）转移风险 1、购买保险；2、合同安排； 3、签订免除责任协议；4、委托保管。 风险、风险管理与保险三者之间的关系 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能 第四节 保险的产生与发展 第一节 保险的要素与特征 一、保险的概念 是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （五）通过订立保险合同确定保险关系 三、保险的特征： 【学、法、助、经、商】 1、经济性：体现保障与经济补偿的关系 2、商品性：特殊的劳务商品，等价交换的经济关系 3、互助性：“一人为众，众人为一” 4、法律性：以合同形式体现双方当事人的权利与义务 5、科学性：以概率论和大数法则为数理基础，保险费率的厘定和保险准备金的提存都以科学的数理计算为依据 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能 第四节 保险的产生与发展 三、中国现代保险的形成 广东保险公司——近代中国出现的第一家保险公司 上海华商义和公司保险行——中国近代民族保险业诞生 “仁济和”水火保险公司（1865年） 1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌开业，标志着中国现代保险事业的创立 第三章 保险合同 第一节 保险合同的概念、特征与分类 第二节 保险合同的构成要素 第三节 保险合同的订立、效力与履行 第四节 保险合同的变更、转让与终止 第五节 保险合同争议的解决 第一节 保险合同的概念、特征与分类 一、保险合同的概念 保险合同:投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险人---收保费是权利，赔偿保险金是义务; 投保人---交保费是义务，获得赔偿保险金是权利。 1）保障合同--【投保人的人身、经济保障】 2）有条件的双务合同--【投保人、保险人双方权利义务】 3）最大诚信合同--【投保人、保险人双方诚实、信用】 4）有偿合同--【投保人付费得保障、保险人承担责任得保费 5）射幸合同--【投保人交费不一定得到保险理赔】 6）附合合同--【保险合同是格式合同、投保人同意条款签订合