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核保中的风险分类 核保中的风险分类 风险分类的方法 判断法、评点系统、电子核保 核保结论 标准体、次标准体、拒保体、延期承保 风险分类方法——判断法 判断法：历史悠久，目前在健康险核保中仍有使用。在这种方法下，保险公司依靠能胜任此项工作的医学、精算及其他方面的人员的综合判断作出核保结论。 在只有一个不利因素需要考虑时，以及所做的决定只是是否使用标准体承保时适用。涉及次标准体的分类时则不适用。 风险分类方法——评点系统 原理是：大量因素进入风险组合，每项因素对寿命的影响可以通过对拥有那项因素的个体生命的统计研究来决定。在该方法下，100%代表正常或标准风险，他们代表身体健康、财务稳健且有保险需求的人。 每项可能以不寻常方式影响风险的因素都计为一个加项或减项。有数值分配给具体的要素。 风险分类方法——评点系统 这种系统在实践中结合常识进行运用，其好处是使得初级核保师在核保中对医生的依赖。 大多数公司的评点范围从75或更低到最高500或更高。数值低于125的被视为优质或标准风险，高于标准数值的被归为次标准体或拒保体。 优质体 / 标准体 / 次标准体… /拒保体 75 85 100 115 130 150 180 500 600 实例 个人背景： 男性，45岁，已婚，