小企业信贷业务讲座(JIE)题稿.ppt

一、小企业特点及信贷政策制度需求 二、小企业信贷经营管理的政策制度 （一）小型和微型企业的界定 （一）小型和微型企业的界定 （一）小型和微型企业的界定 （一）小型和微型企业的界定 （一）小型和微型企业的界定 （一）小型和微型企业的界定 （一）小型和微型企业的界定 （二）小型企业信贷管理实施意见 1、信用评级 2、最高综合授信 2、最高综合授信 2、最高综合授信 2、最高综合授信 3、信贷业务办理条件 3、信贷业务办理条件（信用评级条件） 3、信贷业务办理条件（信用评级条件） 3、信贷业务办理条件（贷款方式条件） 3、信贷业务办理条件（贷款方式条件） 3、信贷业务办理条件（贷款方式条件） 3、信贷业务办理条件（贷款方式条件） 4、还款方式、保证金 4、期限、利率、还款方式、保证金 4、期限、利率、还款方式、保证金 5、信贷业务审批权限 5、信贷业务审批权限 5、信贷业务审批权限 5、信贷业务审批权限 5、信贷业务审批权限 5、信贷业务审批权限 （三）微型企业信贷管理实施意见 1、信用评级和授信 2、信贷业务办理条件 2、信贷业务办理条件 2、信贷业务办理条件 2、信贷业务办理条件 3、用途、期限、利率、还款方式 3、信贷业务审批权限 3、信贷业务审批权限 （四）小型和微型企业贷后管理办法 1、客户细分 2、贷后专项检查 3、贷后间隔期检查 3、贷后间隔期检查 3、贷后间隔期检查 3、贷后间隔期检查 4、贷后集中检查 4、贷后集中检查 5、贷后现场检查 6、贷款风险预警 6、贷款风险预警 6、贷款风险预警 6、贷款风险预警 6、贷款风险预警 （五）业务监测 1、监测对象和方法 2、监测内容 3、监测结果的处理 3、监测结果的处理 3、监测结果的处理 （六）信贷业务操作流程 （六）信贷业务操作流程 （七）分支机构分类管理 三、小企业信贷业务办理过程中注意的问题 （五）成立机构，配备专门人员是小企业信贷业务良性发展的保证 （七）客观看待中小企业的利率上浮 （八）灵活掌握中小企业信贷政策制度 （九）树立有进有退的经营思想 ★贷后集中检查工作具体要求按《广东省分行信贷管理工作指引（2004-12）》的规定执行。 ★贷后集中检查是指上级行对下级行审批的信贷业务在业务审批后规定的时间内对审批业务的合法合规性进行的集中检查。 ★贷后集中检查实行分级负责制。 省行负责检查二级分行审批的信贷业务，对二级分行所属分支机构审批的信贷业务进行抽查；二级分行负责检查其所属分支机构审批的信贷业务。 ★贷后集中检查内容包括但不限于： 1、是否符合我行小型或微型企业信贷政策和有关规章制度； 2、是否滚动签发银行承兑汇票，或签发无真实贸易背景的银票； 3、是否越权审批发放信贷业务或拆分后审批发放同一项下的信贷业务； 4、是否向房地产企业办理小企业信贷业务； 5、是否对退出类企业办理非低风险信贷业务； 6、是否对有不良贷款（按五级分类口径，下同）和欠息的企业新增贷款； 7、档案资料是否齐全； 8、其它需要检查的情况。 ★总、省行对全行小型或微型企业信贷业务现场检查每年不少于一次。 ★二级分行对辖内分支机构小型或微型企业信贷业务现场检查每年不少于二次， ★对不同类型的小型或微型企业，以及小型和微型企业的法定代表人（经营者个人）设置相应的风险预警信息。 ★正常类小型企业的风险预警信息为： 1、资产负债率连续二个月上升，并较年初上升10个百分点以上；2、流动比率连续二个月下降，并较年初下降10个百分点以上；3、主营业务收入连续三个月下降；4、利润总额连续三个月下降；5、抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理；6、通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降；7、通过向供电、供水部门了解，企业用电、用水量大幅度下降；8、法定代表人更换；9、存在虚增实收资本、抽资逃资现象；10、存在违法经营或经济、法律纠纷；11、受到执法部门的处罚；12、其它影响我行债权安全的预警信息。 ★正常类微型企业风险预警信息为： 1、主营业务收入连续三个月下降； 2、利润总额连续三个月下降； 3、抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理； 4、通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降； 5、通过向供电、供水部门了解，企业用电、用水量大幅度下降； 6、法定代表人更换； 7、存在违法经营或经济、法律纠纷； 8、受到执法部门的处罚； 9、其它影响我行债权安全的预警信息。 ★退出类小型、微型企业的风险预警信息为：