直存款业务操作指南.docVIP

给予资金方做好直存款业务的建议 记得我是在04年的时候才听说有直存款这一业务品种的，那时候无论是通过网络搜寻还是通过行业内的熟人都很难透彻的了解直存款业务的真正模样，只是表面性的知道，换个银行依旧用自己的账户存款，银行除了会给予正常的存款利息，还会有人支付额外的酬金。初乍时候，我对直存款业务的说法不屑一顾，总认为这是某些人捏造出来的笑谈，哪有天上掉馅饼的好事。 直到05年秋天，一个在北京投资公司上班的哥们给我打电话，说要去操作一笔直存款，让我过去开开眼界，我才算真正相信了市场中确实有直存款这一业务品种。 这笔直存款业务是在西安做的，接款银行的行长是我哥们公司老总的老同学。哥们、他们公司的老总、他们公司的财务经理和我一行四人从北京出发，航班抵达西安后，行长和当地一个地产公司的老板把我们接到酒店住下。晚餐的时候把操作上的事说了一下，谈正事好像只用了十几分钟，剩下就是海阔天空的猛侃乱聊了。第二天一早，地产公司老板用车把我们几个人接到银行，行长安排一个职员引领哥们公司的财务经理去柜台办理了开户手续，然后大家就返回酒店了。接下来的几天是彻底的旅游，四处乱逛，晚上回来狂吃狂喝，这样嚣张了三天。第四天早晨，我们又一同去了银行，财务经理开始办理汇款，资金很快到达该投资公司在此银行的账户了。然后，地产公司的人又向投资公司的北京账户内转款，二个小时后，投资公司的财务经理告知老总款已到帐，我们一行人离开银行去最后暴餐了一顿，接着去机场返回北京。如此的简单。 那时候的直存款业务，都是熟悉人之间合作，也没有文本式的操作流程做指引，相互知根知底，谈好条件直接操作就可以了。 慢慢的，市场中越来越多的人从事此业务，越来越多的中间人加入。业务也不再是熟人之间的专利品，已经被市场化了。这个演化的过程中，出现了越来越多的问题，企业说话不算数，银行吹了牛，资金方虚假，中间人乱传话等等负面的信息不绝于耳。后来出现了，收保证金，让银行出接款确认书，让企业提供证照和贴息水单，给中间人返程费等等的事情。 后来发现，这个看似很好的资金业务品种，做成功的几率却很小。可能是多年的职业惯性原因，我开始不关注直存款业务如何做成，而是把更多的心思放在了做不成的因素分析方面，开始推敲每一个操作细节。有幸自己从事投融资行业几年来积累了一些工作经验，再有一些金融知识做垫底，加上结识的一些银行行长朋友们帮助推论，自己从中领悟到一些业务细节的要素。 仔细思量，市场中陌生的资金方对应陌生的付息企业方，依靠质量掺杂不齐的中间人牵针引线，必然会产生出很多的变化，这些变化加上诸多的不真实因素，导致业务合作失败也成为了必然。 那么，能否更有质量的做好直存款业务呢？我个人觉得，在目前的市场状况下，资金的需求程度远大于资金的供给程度，如果资金方能够审慎而合理的规划每一步，由负责任的操盘人来执行，那些中间人胡乱传递信息、企业胡乱承诺等现象是可以得到一定程度控制的。我相信，在严谨、细致、合理的操作流程与风险控制手段面前，那些不负责任、喜欢自编自梦的中间人和企业方会不请自退。 作为资金方，如何做好直存款业务，我个人凭借一点点不成熟的想法，有如下的建议，供诸位网友探讨，也希望网友们能够不吝啬时间、不吝啬经验、不吝啬智慧的给我指导、补充，老赵在此拜谢了！ ? ?我的建议如下： 1、资金方首先要对资金源的稳定性进行估算。 ? ?资金的稳定性决定了存款的年限和是否适合做直存款业务。 如果是企业闲余资金，企业几年来的战略规划和年度运营规划很科学、很完善，在这种情况下，企业可考虑做一年期或中长期的直存款业务。如果是企业暂时性闲余资金，以后会根据企业经营中的某些变动临时抽调此资金作为它用，那么，此类暂时性闲余资金且不用考虑做直存款业务，可转为短期拆借、过桥资金、银行保证金、票据贴现、短期摆帐等等占资时间短的资金业务。 个人款也是如此，也要对资金源的稳定性进行估算，从原点上思考和决定是否做和做多久直存款业务。2、收益要求确定。? ?收益，是指贴息的收益。存款年限和存款形式都是影响贴息比率的主要因素。存款年限越长，占用资金的时间越长，贴息比率的点位自然会升高一些。存款形式决定了接款银行的内部技术处理难度，也决定着资金方风险控制的强度，例如：个人活期直存款，由于是活期存款，银行不必在月底结算时向上级行和总行系统报送，受上级行和银监监控压力较小，接款银行对资金的内调也很方便，也正因为这些对于接款银行的优势，使资金方的资金安全风险增加，资金方自然也会拉高贴息点位。??资金方在开展直存款业务前，应充分的做好市场调查，摸清目前阶段直存贴息点位的市场行价，再结合自己可控风险的程度和确定的存款形式来确定自己直存资金的贴息点位。3、资金所属权确定与变通。?