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中国移动电子商务发展趋势下的 手机支付机会 邹蕾 Lily 艾瑞咨询联合总裁 2010年9月 艾瑞咨询集团 上海·北京·广州·东京 Internet Research, Insight Research 移动电子商务将在何时爆发？ 手机支付发展面临何种难题？ 中国手机支付市场发展展望 2G GPRS/EDGE WCDMA/CDMA2000/… 4G 高处理性能手机 基于云计算的个人移动终端 手机报 WAP/ 商品搜索 手机支付 / 商品视频展示 智能手机 LBS 用户手机购 物习惯培养 PC 网购用户 规模化迁移 手机用户向移动电子商 务服务渗透 移动电子商务 用户规模稳定 移动 商务 用户 规模 时间 手机购物 习惯培养 阶段 移动电子 商务用户 数量增长， ARPU 值增 加 手机终端智能 机比例上升， 用户手机购物 习惯养成 移动电子商务市场 发展趋成熟，用户 规模趋于稳定 网络 、终 端与 应用 服务 层面 用户 层面 移动商务进程 核心 影响 因素 硬件 / 技术 品牌 / 服务 导入阶段 成长阶段 扩张阶段 成熟阶段 我国移动电子商务发展处在导入期 多方因素推动促移动电子商务快速发展 消费环境 应用环境 政策环境 中国正在进入全民网购时代，移动电子商务将受拉动； 手机上网资费下调亦是促进因素； 3G牌照发放，基础设施建设迈上新台阶； 移动电子商务平台增多； 艾瑞咨询 国家连续出台有利政策，加大对移动电子商务的扶持力度； 终端类型 手机 上网本 应用网络 WIFI WAPI 2G 3G 购买商品 或服务 市政缴费 实物购买 虚拟物品 购买 金融 交易 其他 设备 银行转账 移动电子 商务 交易平台 B2B B2C C2C 酒店、旅行 预订等 三位数增速的爆发式增长势态 移动电子商务用户规模将在2012年达到2472万，占桌面电子商务的比例为11.6% 移动电子商务交易规模将在2012年达到357.8亿，占桌面电子商务的比例为3.6% 移动电子商务将在何时爆发？ 手机支付发展面临何种难题？ 中国手机支付市场发展展望 急速增长的移动电子商务交易，资金转移离不开支付企业的参与，因此移动电子商务发展，给手机支付相关企业带来了巨大的机遇和挑战！ 手机支付是移动电子商务发展的关键环节 移动电子商务产业链 目前手机支付仍是产业链中的短板 面临问题 用户习惯需培养：把手机支付从小部分人群的个别行为推广至大众的普遍行为需要较长时间； 国家法律政策需完善：专门针对手机支付的法律法规还缺乏； 支付安全需加强：安全手机支付的核心问题，包括认证安全、存储安全、传输安全等 。 面临多条短板 目前手机购物平台八成以上的支付采用货到付款、线下转账或汇款的非手机支付方式 第三方主导 运营商主导 银行参与程度 高 低 RFID-SIM卡 手机支付 用户 运营商 商户 运营商 用户 第三方 （银行） 商户 运营商 第三方支付平台支付 银行主导 合作模式 高 低 运营商参与程度 用户 运营商 银行 商户 手机银行账账 缴纳手机话费 银行账户与手机号绑定 手机银行支付 用户 银行 商户 运营商 金融智能卡 支付 手机支付产业链的主导模式 多方联合才是当下手机支付发展的最佳模式 所需条件 中国是否具备同样条件 国 家 主导模式 运营商联合 VS 发卡组织 运营商主导 银行主导 运营商势力均衡，具备联合基础 NTT DoCoMo足够强势，且切入市场早，抢占先机 电信运营商扩张受政策限制，3G智能手机、应用商店发展迅速 起步初期已吸引产业链的多方参与，任何一方都未抢占先机 中国移动太强势，且已注资浦发银行 运营商足够强势，智能手机、应用商店仍待普及 海外手机支付发展模式对中国的启示 产业链整合面临的挑战 技术障碍 无统一标准，存在重复建设 商业壁垒 利益平衡很难维持 移动电子商务将在何时爆发？ 手机支付发展面临何种难题？ 中国手机支付市场发展展望 用户需求是市场发展的原动力 随时、随地的安全支付 低成本消费（费用和时间） 众多可供消费的应用场景和具有实际价值的优惠 形成移动支付的习惯 建立 生态系统 实现用户价值 建立一个几乎可以涵盖所有线上线下消费/支付场景的生态系统。 （任何时候，任何地点，任何消费方式） 手机支付产业链各方厂商 近端支付 远端支付 手机实名制对手机支付发展具有积极意义 ? 9月1日，手机实名制正式开始实施 艾瑞观点，个人信用可与