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市场拓展部贷前调查及资料报送要点 资料报送 资料完整性 详见《黄河农村商业银行信贷业务操作流程》（宁黄银〔2009〕65号）第十条规定，并参照《关于明确市场部报送授信（或贷款）审批资料的紧急通知》（银信联〔2008〕279号）附件：1、授信（或贷款）审批资料目录 。但在实际业务办理过程中，根据贷审会及审批部门要求须另行补充其他资料，具体如下： 结合业务受理实际，一些特定行业企业须补充特许经营证明、特定资质等级证书等资料。 如房地产开发项目贷款按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十五条 商业银行对未取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》的项目不得发放任何形式的贷款。 开办煤矿企业，探矿须由地质矿产资源部门核发的《探矿许可证》；采矿须办理“探转采”行政审批手续，取得地质矿产资源部门和安检部门《采矿许可证》、《安全生产许可证》、《煤炭生产许可证》、《矿长许可证》、《安全管理资格证》等 “五证”；从事煤炭销售须取得煤炭工业局《煤炭经营许可证》。 另外从事食品生产加工的企业，必须取得质量技术监督部门颁发的《食品生产许可证》；从事药品生产、批发零售企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品生产许可证》、《药品经营许可证》；从事汽车客运企业，应当取得县级以上交通运输部门核发的《道路运输经营许可证》等。从事油品、废旧物资销售的须取得商务部门核发的《油品经营许可证》《废旧物资经营许可证》，从事网吧、电玩、娱乐须取得公安及文化部门核发的《特殊行业经营许可证》、《网吧经营许可证》等。 国家对企业实行资质等级管理的，申请人应当取得行业主管部门核准的有效资质等级证书并按核定的资质等级证书从事经营活动，不得超越资质等级开展经营活动。企业应当按照规定参加资质等级年审，年审未通过的，不得以原资质等级开展新的经营活动。实行资质等级管理的企业，主要包括：房地产开发企业、建筑开发企业、市政道路施工企业、交通运输企业等。详见营业执照及资质证书中所列经营范围。 另外涉及固定资产及项目融资类贷款，须对照《政府核准的投资项目目录》及查询国家最新产业政策提交有权核准或备案的政府投资主管部门（发改委）核准立项批复、可行性报告、相关部门用地、用水、用电、环保等批复文件，项目融资资金安排计划等资料。 涉及房产、土地、在建工程、预售房、机器设备、采矿权、林权、应收账款、存货抵（质）押贷款须提交经符合相应资质要求的评估事务所出具的评估报告或市场部价值确认书。其中房产抵押贷款，抵押价值不高于调档原值可由市场部自行认定，市场部出具《房产价值认定书》；高于原值（含）须提供符合相应资质要求的评估事务所出具的评估报告。土地、在建工程、预售房、机器设备、采矿权、林权、应收账款、存货等抵（质）押贷款，我行现无自行认定依据，且工作人员无相关价值判断能力，须提供符合相应资质要求的评估事务所出具的评估报告。 按照黄河农村商业银行信贷业务操作流程》（宁黄银〔2009〕65号）第十条及2010年8月16日贷审会意见，法人客户申请信贷事项（包括贷款、承兑、贴现、保函等）必须提供经审计机构（注册会计师事务所）审计的报表，并对报表所列重大变动事项单独出具财务说明，如增减实收资本、固定资产、对外投资、应收应付款、预收预付款、存货、销售收入、销售成本、营业外收入支出、营业利润、净利润提留等。 按照现行贷审会审批要求，企业办理信贷业务所涉及股东、关联企业、法定代表人需查询资信情况，提供授权查询书、企业/个人信用报告、企业/个人及家庭资产负债明细。 资料初审要点： 按照《黄河农村商业银行贷前调查不尽职行为处罚管理办法》（宁黄银〔2009〕241号）第四条规定 “每笔授信业务的贷前调查客户经理是贷前调查的第一责任人，市场拓展部总经理是第二责任人。市场拓展部总经理在同意上报审批部门前，须对客户经理调查结果进行复核审查。对上报审批部门的贷前调查报告和授信审批资料的真实、准确、完整性负责。”故市场拓展部客户经理、总经理须对所申报资料进行初审。初审要点如下（以法人客户为例，自然人参照）： 企业法人营业执照。 审核是否加盖企业公章，参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否超出经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须补充变更手续， 组织机构代码证。 审核是否加盖企业公章，是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖有效期，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。 税务登记证。 审核是否加盖企业公章，包括国税及地