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如何发挥保险公估人在海损事故保险理赔中的作用 　　摘 要：保险公估人是保险市场上独立于保险人与被保险人的专门机构，具有天然的公正性和独立性。然而，保险人的强势地，位往往导致保险公估人的公正性和独立性难以保证。在一些水上交通事故的海损公估中，因保险人和公估人主导性较强，致使被保人的利益无法得到保障。因此，如何保证海损事故中公估人的公正和独立，不仅有利于保障被保险人的合法权益，也有利于我国保险市场和航运市场的持续健康发展。 　　关键词：海上保险公估；法律效力；职能发挥 　　中图分类号：F840.63 文献标识码：A 文章编号：1006―7973（2016）10-0022-03 　　1 海上保险公估简介 　　1.1 定义 　　我国《保险法》对什么是“保险公估”没有明确定义，只是说明了保险活动当事人可以委托保险公估机构对保险事故进行评估和鉴定。而在我国《保险公估机构管理规定》中，对“保险公估机构”作了规定，“保险公估机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规定，经中国保险监督管理委员会批准设立的，接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位”。 　　不难看出，保险公估是保险公估机构接受保险活动当事人单方或双方的委托，为其办理保险标的的评估、勘验、鉴定、估算等业务，据此出具客观公正的公估报告，并收取一定费用的行为。作为中间人，保险公估人应当具备独立性和公正性，它既不代表保险人，也不代表被保险人，而是连接保险人和被保险人的服务机构。海上保险公估是保险公估行业的一个分支，具体可分为承保时的公估和发生保险理赔后的公估。本文所述海上保险公估特指发生海损事故后，保险理赔活动中的公估工作。 　　1.2 起源和发展 　　随着保险业和航运业的不断发展，海损事故的保险公估工作应运而生。日益增多和复杂的海损事故保险理赔工作需要有专业的公估人员，这就为专门从事海损事故公估机构的形成创造了条件。需要特别指出的是，海损事故中保险公估业发展的初期，从事保险公估的人员多数是保险公司自己的雇员或其代理人，代表的是保险公司的利益。这些人根据自己的专业知识和工作经验为保险公司提出赔偿建议，可以看作是保险公估人的萌芽，但与如今的保险公估人在立场上有着本质的区别。 　　在海上公估机构尚未出现之前，我国的海上保险公估工作主要由船检局来承担。直到后来，中国保险监督管理委员会成立，我国的保险业才步入了市场化轨道。现有的海上保险公估公司必须得到保监会的正式批准，持有保险公估许可证后方可营运。 　　1.3 现状及问题 　　从目前状况来看：一方面，我国专门从事海损事故保险公估的机构还不多，不能满足航运市场的需要；另一方面，我国海损事故保险公估业还不成熟，发展中面临着许多问题。下面作者将从外部情况和内部情况两个方面对海损事故中公估行业存在的问题进行分析。 　　1.3.1 外部情况 　　（1）法律法规、行业标准不完善。无论《保险法》还是《海商法》中，很少有涉及保险公估的法律内容，至于海损事故的保险公估更是只字未提。另外，有关海损事故的保险公估因机构数量少、缺少行业组织导致行业内无相应标准参考。当涉及海损事故中保险标的的公估时，因没有法律法规和行业标准的支持，无法形成让公估人参与保险理赔的办法和制度，更谈不上国际海上保险行业优先采信公估人结论的通行做法。 　　（2）保险当事人公估意识不足。在发生海损事故涉及保险赔偿时，保险当事人尤其是被保险人通常很少想到委托公估人来协助处理赔偿事宜，而是直接与标的承保的保险公司联系。造成这种局面的原因一方面是海损事故的保险公估行业知名度还不高，不为大家所熟知；另一方面，海损事故发生后，公估公司的许多业务以前是由保险公司承担的，这就导致保险公司对公估公司的不理解和不支持，甚至是敌视。 　　（3）国内行业混乱，外资企业“入侵”。因缺少行业领头羊和行业协会，我国从事海损事故保险公估的企业无标准可供参考，加上相互之间沟通不够，容易出现价格上的恶意竞争，从而影响各企业和整个公估行业的健康发展。相比之下，外资海损公估企业发展成熟，实力雄厚，且越来越多的外资企业在中国设立分公司。可谓“内忧外患”，使得我国从事海损事故保险公估的企业生存艰难。 　　1.3.2 内部情况 　　（1）公司资金缺乏，专业人才流失。首先，从全国范围来看，很少有从事海损事故公估的企业注册资金超过500万元，资金问题导致公估企业的发展受到很大限制。其次，海损事故的公估工作，通常来说工作强度大、工作环境艰苦、人员收入不高，很难吸引和留住专业人才。而从事海损事故的公估，对人员的专业知识有着很高的要求，专业人才的流失使得企业在面临复杂的业务时，不得不临时高薪聘请专家，造成恶性循环。 　　（2）市场定位不清，管理参差不齐。因我