商业银行汽车消费贷款风险分析与管理.docVIP

暨南大学周面匕学位论文 题名 中英对照 商业银行汽车消费贷款风险分析与管理 ’ 一 作者姓名 万华玲 级金融学研究生进修班 指导教师姓名 杜金山民 及学位 、 职称 博士 、 教授 学科 、 专业 名称 金 融学 论文提交日期 论文答辩日期 年 月 日 ” 答辩委员会主席 论文 评阅人 学位授予单位和日期  摘要 商业银行开展汽车消费信贷业务 务素质具有重要意义 但由于我国商业银行对于现代意义上的风险管理概念不太 了解 国际银行先进的风险管理方法还没有全面系统地被我国银行界掌握 费者贷款风险管理方面尤其经验不足 汽车消费贷款业务风险已渐露 苗头 为该项业务健康发展的一大障碍 目前 国际银行业运用先进的风险评估及风险控制系统对消费者贷款进 行风 险管理 使得银行坏帐率在最近几年有很大下降 西方国家商业银行对风险管理 正向着数据化 模型化的方向发展 我国银行业有必要对此加以借鉴 本文研究的出发点被定位在非系统性风险管理上即对商业银行在开 展汽车 消费贷款业务过程中的内部风险进行分析并通过制度和技术设计来控制与管理 ， 对于促进汽车产业的发展 、 提高自身的业 。 ， ， ， 在消 正成 ， 。 ， ， 。 、 。 。 ， ， 风险 。 本文着力于应用 性研究 ， 理论研究和应用研究相结合 以定性分析为主 ， 定 量分析与定性分析相结合 ， 并辅之以一定量的图 表分析 。 关健词 汽车消费信贷风险分析管理  ’ 一 ， ， ， ， 一 ， ， ， ， 一 ， 一 一 ， ，  目录 第一章导论 …… …… …… …… 一 二 三 、 选题背景 研究方法 创新试图 …… ， 、 、 …… 、 第二章汽车消费货款的现状 、 问题和发展趋势 …… 一 二 三 、 、 、 我国汽车消费货款的现状 我国汽车消费货款存在的问题 汽车消费货款在我国的发展趋势 …… ， …… …… …… …… …… …… …… …… …… …… …… …… …… …… 第三章汽车消费信货的国际经验和借鉴… ， 一 二 三 、 、 、 国际汽车消费信货的历史与现状 国际汽车消费信货的经验 国际汽车消费信货风险控制的借鉴 第四章汽车消费信货风险分析 一 二 三 、 、 、 对汽车消费贷款风险的认识 汽车消费信货主要风险分类 汽车消费信货风险产生的原因 …… ， 第五章汽车消费货款风险管理 一 二 、 汽车消费货款风险管理体系 汽车消费货款风险管理内容 、  三 四 、 汽车消费货款风险管理策略 …… …… …… 、 汽车消费货款风险管理策略选择和管理方案设计 第六章结束语 尾注 …… …… …… …… 主要参考文献 索引 已发表论文 附己  第一章导论 一 、 选题背景 在现代经济生活中 ， 我国居民最终消费支出占国内生产总值的二分之一左右 见表一 。 经济学认为 乘数效应 对宏观经济的影响不容忽视 。 ， 在一个由总需求确定总产出的经济里 ， 消费对 国民经 济将产生 “ ” ， 即消费的变动将带动国民经济其它部门的变化 。 因此 ， 消费支出的变化 ， 表一 近十年我国居民最终消费率 年年份份支出法国内生产产居民最终消费费居民最终消费费居民最终消费费 亿元 增长率 总总值 亿 仁 率 注 居民最终消费指常住单位对货物和服务的全部最终消费支出 。 居民最终消费率指居民最终消费在国内生产总值中 的比重 。 梦砰哀潇 · 沪国龙升丰荟 一 一翻比卑 由于我国 “ 量入为出 ” 的传统消费思想 ， 居民消费来源以自身积累为主 上个世纪九十年代中后期 并受到国际金融市场剧烈动荡的波及 我国经济增 居民消费支出增长率也呈逐年下降之势 年增长率一度跌至 为近十年来的最低点 ， 因 而消费支出受经济周期的影响较大 见图一 实行紧缩性的财政货币政策 。 ， 由于 ， ， 长速度放缓 ， ， ， 。  图一 近十年我国居民消费支出增长率 产产、 火火 ’一 丫丫 产 水水 尸尸 犷犷 权、卜州尸力力 梦洲哀潇 ， 沪国龙升丰芬一褚长分 为克服亚洲金融危机的不利影响 我支持型转变 年我国推出一系列刺激内需 月中国人民银行下发的《汽车消费贷款管理办法》试点 ， 促进居民消费模式由自我积蓄型逐步向自 『 ， 、 拉动经济增长的财政货币 政策 办法 ， 其中包括当年 该《办法》允许国有商业银行经批准试办汽车消费贷款业务 。 ， 贷款的主 要对象是购车的最终消费者一一 个人 ， 我国个人汽车消费信贷从此起步 。 但 据报导 ， 年只有 万户居民通过融资购车 ， 仅占购车 者的 我 国商业银行从 年开始办理汽车消费贷款业务 ， 至今比例不到汽车总销售量 对风险的 控制难 的 影响商业银行汽车消费贷款业务发展的原因有多种 以把握是其中的主要原因