公积金贷款与商业贷款之区别.docVIP

公积金贷款与商业贷款之区别 本博客所有文章的著作权属郭韧律师所有，未经同意，他人不得以商业目的使用本专栏内容，如果用于教学、研究目的，应尊重本专栏作品的署名权和保护作品完整权，本网站允许以链接形式使用，但应保留著作权声明。欢迎记者朋友引用本专栏内容，但须署名。9 M5 o# f在上海市,大部分的公司对在职的职工会缴纳公积金，公积金的缴纳标准是个人支付工资的7%，单位支付工资的7%，即每月交纳的公积金为工资总额的14%,就上海现在最低工资水准来说，每人每月缴纳的公积金也至少有一百多元，这样一笔为数不少的资金究竟有何作用？是否能用到职工自己的身上是很多职工想要知道的一件事。) ?3 k1 e$ P其实公积金政策是当年国家和上海市政府共同举办的一项福利政策，通过个人月交纳和公司共同交纳的方式帮助工薪阶层积累购房资金，以解决民众的住房问题，在交纳公积金的情况下政府还提供较低的利率帮助民众办理购房贷款，（如商业贷款的年利率为5.04%，而公积金贷款的年利率仅为3.87%，相差不少）。由于是补贴性政策，并不是所有的民众都能享受到此政策，优惠并不是普遍的。因此公积金的使用和公积金贷款与一般商业贷款有很多不同，以下是公积金贷款与商业贷款的几点区别：% _# W, ]新浪乐居论坛1、? ? ? ? 贷款都可贷到房价的70%；5 g. T7 X, }: b0 D; v h新浪乐居论坛2、? ? ? ? 办理购房贷款时可以办理公积金贷款和商业贷款合并的组合贷款，也可以办理纯公积金贷款或纯商业贷款* H! s4 s4 v$ t6 N( P 3、? ? ? ? 但公积金贷款额度还取决于本人公积金帐户中的额度，即公积金住房贷款只能贷到公积金余额的40倍，且最多只能贷人民币400000元整，即公积金贷款额度为公积金帐户余额的40倍且不能超过人民币400000元整且不能超过总房价的70%,商业贷款仅有总房价的70%的限额，没有总额的限制；; J* x* P/ f8 W4、? ? ? ? 用公积金贷款必须有按月交纳公积金，且连续缴存不少于6个月，即最近六个月的公积金交纳不曾中断；商业贷款无交纳公积金的要求，只要贷款人符合相关贷款条件就可以了；  p/ Y- k7 k+ b# l5、? ? ? ? 商业贷款贷款需要办理房产评估和保险，纯公积金贷款只须办理担保；房产论坛,装修论坛,业主论坛2 q* Q W% E @) D/ Q6、? ? ? ? 商业贷款可用于住宅房和非居住房屋，但公积金贷款只能用于个人购买住宅房；( M0 y6 p3 h. A新浪乐居论坛7、? ? ? ? 申请商业贷款夫妻双方可以分别申请，而申请公积金贷款时虽然可以以一人名义申请，但夫妻之间的公积金是捆绑的，即一方申请了公积金贷款，即使贷款时没有使用配偶的公积金，而另一方也不再能使用自己的公积金重新贷款或提取；% x) B5 J6 H8、? ? ? ? 通过办理商业贷款的方式购买房屋可以多次使用，即可以在未还清原商业贷款的情况下再次办理购房商业贷款；而公积金贷款在未还清公积金贷款本息前，不能再次办理个人公积金贷款；房产论坛,装修论坛,业主论坛( Y4 W$ f6 ]) h9、? ? ? ? 凡是办理过购房贷款手续，不论是商业贷款还是公积金贷款都可以申请办理公积金冲还贷手续，以充本金或充本息的方式，用自己的公积金账户里的储存余额来冲抵贷款，其中充本金是指用自己的公积金余额充抵贷款的本金额，能马上降低借款额度，从而减少贷款利息的支出；充本息是用公积金余额充抵贷款人每月的还款额，包括本金和利息，充本金一般为一年一次，充本息可以逐月充还,即还款人公积金账户内的余额可以按月抵冲每月的还款额,包括本金和利息。住房公积金委托贷款办理程序 三门峡市住房公积金委托贷款实施细则 第一章 总则 第一条 为规范个人住房公积金贷款管理，维护住房公积金的安全运行，为推进住房制度改革，促进住房商品化，支持职工购买住房，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、三门峡市《住房公积金委托贷款办法》规定，制定本细则。 第二条 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。 第三条 公积金贷款的资金来源于住房公积金，由市住房公积金管理中心（以下简称中心）委托承办个人住房贷款业务的金融机构（以下简称承办银行）办理。 第四条 中心委托承办银行办理住房公积金贷款金融业务，督促其及时办理委托合同约定的业务。承办银行应按照委托合同的约定，定期向中心提供有关的业务资料，完成贷款回收工作。 第二章 贷款对象和条件 第五条 住房公积金贷款的对象是正常缴存