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Company Logo 营销案例：记账式国债 2004年，股市低迷 银行的凭证式国债年收益率较低而且很难买到 而沪深交易所发行的记账式国债收益率高于凭证式国债，却很少有人购买 我们就大力宣传记账式国债 取得了很好的效 果，每个营业部都 积累了几千万元的国债资产。 1 2 3 4 5 6 7 Company Logo 营销案例：老鼠拉木锨 2005年初，我在鞍山营业部工作，一天，一个退休的老工程师路过营业部，他告诉我：他65岁，鞍钢设计院高级工程师，每个月的退休金有3900元，手里有10万元的银行存款，问我有什么投资建议？ 由于绝大多数老年人的想法——给后人留遗产，我就建议他购买正在发行的记账式国债（三年期的3.37%，五年期的3.81%），这样他每年可以将利息取出来用于贴补生活，本金可以留给子女……他高兴的接受了我的投资建议，购买了10万元的三年期国债； 过段时间，他又来营业部认购了10万元的货币基金。后来，他陆陆续续将银行存款都拿到了证券公司，共计有五十多万元。 2006年大牛市启动以后，他先后认购了20万元的股票型基金，20万元的记账式国债，10万元的货币基金…取得了不菲的收益。 Company Logo Company Logo 货币基金与银行存款、银行理财、国债综合对比表 理财品种 期限 收益率% 流动性（方便程度） 货币基金 无 3.5-5.5 T+2 方便 银行存款 有 一年3.0 期满 不方便 银行理财 有 4-5% 期满 不方便 国 债 有 5.58-6.15 期满 不方便 Company Logo 几句话形容货币基金： 定期的收益、活期的便利 天天有收益、月月计复利 参与门槛低、没有手续费 Company Logo 各种理财产品适合的对象 理财产品 风险 适宜客户 天天利 无 国债回购 金自来 无 银行理财 货币基金 无 银行存款 国债 无 银行存款、银行理财 企业债 低 银行存款、银行理财 信托产品 低 银行存款、银行理财 债券基金 低 银行存款、银行理财 指数基金 较高 定投、长期投资 国 内 投 资 品 种 简 表 投资品种 风险性 流动性 收益性 最新情况 备注 银行存款 活期 无 好 低 0.35% 　 定期 无 一般 低 3.0% 加息周期？ 人民币理财产品 低 差 较好 4.0-5.2%左右 金额、期限、预期 外币存款 无 好 低 1% 汇率风险 保险 保障型保险 低 差 — — 无收益 投资型保险 低 一般 低 3－5％ 现金价值、强迫储蓄 债券 短期债券 低 好 低 ﹤4％ 受利率影响大、企业债高于国债 中长期债券 低 一般 较高 6-8％ 可转换债券 低 好 低－高 1-3％ 保底、不封顶 基金 货币市场基金 无 好 中 4-5% 等同现金 债券市场基金 低 好 较高 4-8% 　 保本基金 低 差 一般 3-6% 特定发行、持有期限 封闭式基金 高 好 高 ±20% 折价低、风险套利 股票基金 高 好 高 ±20% 品牌、信誉、经理能力、历史业绩 平衡型基金 高 好 高 ±20% 指数型基金 低 好 高 ±20% 简单、费用低、投资时点 信托 低 一般 一般 8-12% 起点金额高、期限长 股票 高 好 高 ±20% 市场风险大 外汇投资 高 好 高 ±10% 赚取差价 期货 非常高 非常好 非常高 ±50% 专业性强、风险极大 贵金属 低 一般 较好 清理整顿　 抗通胀、起点高 房地产 ？ 差 高 宏观调控 周期性明显 艺术品、收藏品 长期投资 很差 高 30-100%　 专业知