发达国家环境污染责任保险制度比较与借鉴分析.docVIP

发达国家环境污染责任保险制度比较与借鉴分析 　　一、发达国家环境污染责任保险的比较 　　1发展模式比较 　　发达国家开展责任保险的模式大致可以分为两类，分别为强制责任保险模式与任意责任保险模式，两种模式之间存在以下几点差异。 　　①强制责任保险模式 　　美国是实施强制性环境污染责任保险的典型国家，也是较早开展环境污染责任保险的国家之一，并且一直处于领先地位，发展方向与模式是很多国家效仿的对象。该保险在美国也叫做污染法律责任保险，1970年以来，美国美于环境污染的诉讼案件数量逐年攀升，环境污染责任保险在公共责任保险的承保范围内，公共责任保险单承担其赔偿责任，而后又将承保范围扩大到渐进或持续的污染事件，这使得经营该险种的保险公司承保成本较高、赔款数额巨大。在此背景下，美国的环境污染责任保险快速发展，一些保险公司开始制定专门的环境污染责任保险单，设置特定的保险范围和除外责任，以供试图分散环境污染风险的企业来购买。美国的环境污染责任保险一般只将突发性的环境污染事故导致的损失列入承保范围，而对企业持续积累的污染行为所造成的损失以特别承保方式承担赔偿责任。生产有毒物质的企业必须投保该保险，同时对废弃物的处理所产生的污染损失必须由强制保险方式处置。 　　②任意责任保险模式 　　任意责任保险模式是指除了国家法律特别规定的某一明确范围，被保险人自由决定是否投保环境污染责任保险，保险人自主选择是否承保，双方在完全平等自愿的条件下任意建立保险美系。 　　英国是世界上最早设立保险组织的国家，劳合社的成立与发展引领着世界保险业的前进，环境污染责任保险制度的建立也有其特别的模式，实行任意责任保险模式。英国要求所有承保环境污染责任保险的保险公司共同出资设立基金，作为储备资金保障保险人在支付巨额赔款后仍能正常运营。1965年英国规定核装置安装者必须负责最低限额为500万英镑的保险。20世纪70年代，英国开始实行声震保险，保险责任为因声震等噪声污染而造成的损失赔偿。 　　③强制责任保险与担保制度或财务担保相结合 　　德国即是实施此种类型的代表国家，在《环境责任法》(1990年颁布，1991年实施)中，第十九条直接列举了可能因环境问题而对第三者人身和财产造成损害的特定设施，其中要求高污染风险行业的企业经营者参与投保环境污染责任保险，或者由州、联邦政府、金融机构为其出具财务担保或者保证文件，无论企业的产品产量和生产规模大小。 　　2适用范围比较 　　在美国，随着工业化的进程，环境问题逐渐恶化，污染事件频发，环境污染责任保险的适用范围也不断扩大。美国将环境污染责任保险分为两大类，第一个是环境损害责任保险，对周边第三者造成人身或财产损失的环境污染事故的赔偿责任由保险人承担，保险人以实际损失和保险金额为限履行损失赔偿责任。第二是自有场地治理责任保险，以保险合同约定的限额为条件规定赔偿金额，保险标的即为被保险人因自己所有或者使用的场地的自身污染事故所导致的治理支出。但是保险责任不包括被保险人所有和管理的财产因环境污染遭受的损失。 在德国的环境污染责任保险的发展初期，渐进性污染造成的损失是不在其承保范围的。1965年，将水体逐渐污染损失列入保险责任，20世纪70年代末，承保范围进一步扩宽，开始包含在合同约定地域内因大气和水体污染而引起的财产损失。为了进一步保障受害者的利益，在1990年，德国开始实施《环境责任法》，实行强制环境责任保险。 　　3承保机构比较 　　环境污染责任保险的承保机构主要分为专业的保险机构、联合保险机构和非特殊承保机构这三种类型。 　　①美国式的专门保险机构。1988年，美国由政府出资设立了环境保护保险公司，这是专门承保环境污染风险的保险公司。该专门性政策机构受到政府监督和控制，不以盈利为目的。 　　②意大利式的联保集团。1990年，意大利成立了联合保险集团，包含其国内的70余家保险公司。环境污染在很多情况下是渐进性的，很长时间的污染累积将造成巨大地经济损失，后果较为严重。多家保险公司共同承保这种风险较高、损失数额较大的污染事件，避免赔偿数额巨大单一的保险公司无法承担。 　　③英国式的非特殊承保机构。财产保险公司自愿决定是否承保环境污染责任保险，并没有专门或者联合的特殊机构。 　　二发达国家环境污染责任保险的经验借鉴 　　1根据不同污染，制定相应保单 　　参考发达国家环境污染责任保险的分类方式，根据污染类型的不同，制定不同类型的相应保险单。环境污染责任保险针对的行业相对于财产保险和人寿保险来说范围较窄，所以需要更多地企业参保来满足保险经营的“大数法则”。而且由于不同企业所属行业不同，产生的污染物种