各国政府在农业保险中的作用及对我国的启示.docVIP

各国政府在农业保险中的作用及对我国的启示 　　一、各国政府为何要参与本国的农业保险 　　由于产业的弱质性和农业生产经营设施条件的缺乏,自然灾害对农业产业发展造成的损失非常大,农业保险的赔付率也因此居高不下。如果像经营其他的财产保险一样采取商业模式来经营农业保险的话,必然会让经营主体面临着很大的财务上的风险。 　　1、农业保险承保风险的特殊性。农业保险,是对农业生产者和经营者在种植和养殖生产过程中由于自然灾害和意外事故所造成的经济损失给予补偿的一种财产保险。农业保险所承保的风险具有时间与空间的高度相关性,这种相关性主要体现在风险一旦发生,可能会在极短的时间内使大面积的保险对象同时发生灾害事故,造成巨大的灾害损失。保险经营的基本职能就是分散风险、分摊损失,而由于农业风险的相关性,保险公司承保的标的越多面临的风险也就越大,必然会加大保险公司的赔付额,影响保险公司经营的稳定性。这一点也与传统的保险理论相冲突。 　　2、商业化经营目标与政策性目标相矛盾。由于上述农业保险承保风险的特殊性,保险公司在经营农业保险的过程中面临着比经营其他任何财产保险险种都大的财务风险,如果按照追求利润最大话的目标来经营的话,经营主体不得不减少或放弃农业保险业务以维持自身经营的稳定性。从福利经济学的角度来看,农业保险具有很强的社会公益性,农业保险的发展程度,一定程度上体现了整个社会的福利水平,因此,不能把追求经营主体的利润最大化作为经营主体经营农业保险的目标,而要以最大限度地满足农民利益和提高社会福利水平作为农业保险经营的终极目标。这就必然引发商业化经营目标与农业保险本身的政策性目标的矛盾。因此,在没有政府支持的情况下,单靠商业性保险公司来经营农业保险的话,是很难满足此目标的。 　　3、农业保险对社会的外部性。从公共经济学的角度看,农业保险存在外部性,所谓外部性是指一个(群)人的行动和决策使另一个(群)人受损或受益的情况。对农业保险而言,农业保险经营主体在经营的过程中虽然不是以利润最大化作为经营目标,但并不会出现亏损状态,不会造成整个社会的价值减少,而投保的农民则通过购买农业保险不仅保障自己免受自然灾害和意外事故的影响,而且还能给保证这个国家农业的顺利生产,体现出农业保险稳定国家经济的作用。基于农业保险的“正外部性”的特征,如果采取纯商业的运营方式,必然会出现商业保险公司的产品供给与农户的实际需求之间不相匹配的情况,这就要求政府履行其宏观调控和公共管理的职责,有必要对农业保险的外部性做一些必要的校正,最主要的措施是政府助推农业保险,特别是着眼于克服外部性的一些政策如进行政府财政补贴,从而弥补由此而产生的矛盾。 　　4、对WTO“绿箱政策”的正确解读。WTO规则《农业协议》中的“黄箱政策”要求其成员国要逐步开放农产品市场并对政府对农业的补贴要进行削减和严格控制。而《农业协议》中“绿箱政策”的具体措施如收入保险计划、自然灾害救济补贴等政策,说明WTO规则并不要求政府要对农业保险进行削减,因此政府对农业保险的干预现在已成为各成员国支持和保护本国或地区农业发展的重要政策,也是政府农业保护政策的有效工具。 　　二、各国政府如何参与本国的农业保险 　　由于各国的地理位置、农业在其经济生活中地位的不同,使其农业保险发展的历程不尽相同,从而形成不同的农业发展模式。而目前各国农业保险发展的重要特征是政府对本国农业发展进行不同程度的参与,各国政府参与本国农业保险的主要模式有: 　　1、政府主导模式。政府主导模式的主要特点是本国实施政策性农业保险,而且由政府来制定统一的制度框架,制定完善的农业保险法律、法规。由各级政府和政府允许的经营组织来经营农业保险及农业再保险业务,政府还对某些农业保险产品给予财政上的支持。同时还鼓励私营保险公司以及保险互助会等参与农作物保险产品的销售,并对其承保或代理的农作物险种提供一定比例的补贴。政府实施资源投保制度,不强制农民投保,但政府通过各种政策来鼓励农民投保,比如规定不投保农民得不到政府农产品价格支持,这样不仅提高了农民的投保热情同时也增加了全国的农业保险投保率。采用政府主导型模式的国家主要有美国、加拿大等。 　　2、政府支持模式。政府支持模式的主要特点是政府本身不直接经营农业保险业务,也不是由一般性的财产保险公司来经营,而是由相互保险社来进行具体的经营,其中市、镇、村农业共济组合主要经营原农业保险业务,都、道、府、县农业共济组合联合会主要是接受前者的再保险业务,这些保险相互社并不像商业性的保险公司一样以追求利润最大化为经营目标,相反它们并不以盈利为目的,而是由政府进行农业保险保费补贴和经营管理费补贴。政府通过立法对农业保险给予政策上和经济上的支持,对关系国计民生和对农民收