《团体保险业务拓展风险点提示》.ppt

中介类业务 合作机构无资质，资质已过期 交易对手诚信风险，冒用公司名义展业，转代理 协议签订不规范，缺少必要条款，缺少反洗钱条款 超出公司经营区域、异地承保 净保费入账、套取费用 承保信息不能实时进入系统 结算保险费、手续费不及时 未使用中介专用发票 有价单证管理风险 应对措施 使用中介业务系统管理中介机构 尽早通过系统结算手续费、佣金 建立资质、合作协议到期提醒制度 严格按照公司模板内容签订中介协议 禁止转代理 定期开展中介业务梳理、分析 补充医疗 定价过低产生高额赔付风险 后续服务不到位、标书承诺事项无法实现影响公司信誉 应对措施 依据客观数据定价 参考可靠历史数据 创新服务模式 建立总结分析-提价机制 资金型业务 拼凑团单 虚构投保人、被保险人 承诺收益，向客户承诺分红率或总收益 长险短做 应对措施 使用正确险种 严格资料管理 远程出单业务 变为撕票式业务 承保信息不能实时进入业务系统 缺少投保人、被保险人签字 应对措施 严格单证管理 投保信息系统打印完成 激活卡业务 赠送保险的模式 购买卡号密码 转卖、高价倒卖 多次转代理 捆绑销售 代投保人激活 应对措施 使用独立的实物单证 禁止转代理 赠送保险注意后续管理 互联网业务 机构无资质 代理关系混乱，重复支付手续费 互联网销售界面内容不规范 电子保单的使用不规范 应对措施 遵循先有资质再开展业务的原则 合作协议清晰界定权责 学平险业务 截留保费、坐支保费 未成年人采用团单形式 学生信息长时间无法进入系统 单证样式众多，管理混乱 应对措施 严格单证领用 投保信息限期录入完成 禁止先变更后理赔的模式 感谢聆听 * * 如何有效应对监管检查 准备阶段 了解检查背景 了解检查人员情况 全面自查：数据、财务与业务、补充和整理资料 合作机构的沟通 迎检阶段 针对质疑如实答复 注意解答技巧，禁止虚假信息 边查边改 事实确认阶段 注意提供客观证据 尽量及时整改完毕 整改阶段 彻底整改 完善制度流程 及时报告整改情况 目 录 团体保险行政处罚案例分析 团体保险相关监管要求 团体保险主要风险 法律法规 保监会监管规定 保监会令 规范性文件 保监局监管要求 监管环境 第十三条? 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十六条? 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 第十七条? 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《保险法》 第十八条? 保险合同应当包括下列事项： （一）保险人的名称和住所； （二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所； （三）保险标的； （四）保险责任和责任免除； （五）保险期间和保险责任开始时间； （六）保险金额； （七）保险费以及支付办法； （八）保险金赔偿或者给付办法； （九）违约责任和争议处理； （十）订立合同的年、月、日。 第十九条? 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第二十三条? 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 第三十三条? 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。 第三十四条? 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险