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ATM 第一节 ATM系统概述 第一节 ATM系统概述 1.1ATM系统发展状况 自动柜员机系统，即CD／ATM系统(简称ATM系统)，是利用银行发行的银行卡，在自动取款机CD(Cash Dispenser)或自动柜员机ATM(Automated Teller Machine)上，执行存取款和转账等功能的一种自助银行系统。 该系统深受客户的欢迎，有效地提高了银行的效率，降低了银行的运行成本，是最早获得成功的电子资金转账系统。 第一节 ATM系统概述 1.4.2 联机方式 联机操作需要完备的通信线路，成本比脱机操作高。但是对银行来说，它在保证资金安全、及时更新银行主机文件和有效监控交易处理等许多方面，有很多优点；对顾客来说，联机ATM还增加了查询账户余额的功能。因此，当今的ATM系统，基本上都采用这种工作方式。 第一节 ATM系统概述 1.5 ATM系统的使用效果 银行提供ATM服务的平均龄期只有58个月，银行驻地上的ATM占总数的89.3%，平均每个银行拥有的ATM数为20.5台，平均每个银行拥有的ATM账户数为71 230户。调查结果表明，在当时，平均每台 ATM的账户数为3 850户，平均每台ATM每月的交易数为5 121笔，一台 ATM所作的最高的交易数为11 583笔，在所有ATM交易中，查询交易占 19.7%，被调查的银行认为，每3 850个账户设一台ATM是适宜的。 第一节 ATM系统概述 1.5 ATM系统的使用效果 第一节 ATM系统概述 1.5 ATM系统的使用效果 调查了每个银行在其ATM服务项目中，要无盈亏时每台ATM每月所需做的平均交易数。这一数字随银行的大小而异，从最小银行的3 875笔，到最大银行的6 595笔，平均报告数是5 333笔交易。 上述调查结果表明，早在80年代初，ATM系统在美国的使用从经济上看就是合理的。 * * 1.1 ATM系统发展状况 1.2 ATM系统的目标和主要功能 1.3 ATM的结构和使用方法 1.4 CD／ATM的工作方式 1.5 ATM系统的使用效果 1.6 ATM系统的发展趋势 第一节 ATM系统概述 ATM起源 20世纪60、70年代，柜台客户流量大,不少人排长队仅仅是为了办理小额存取款及查询等简单业务,使得柜台人员疲于应付 国外银行产生了引入自助取款设备的念头,并得到技术供应商的响应， 自助银行又扩展到自助取款机、外币兑换机、夜间金库、自动保管箱、IC卡圈存机、存折补登机、对帐单打印机、信息查询机等设备组成的 ATM系统。 第一节 ATM系统概述 ATM地位 据1998年美国对前100家大银行零售业务实现途径的调查: 分支机构比重从56％降到41％， ATM等自助系统比重从28％上升为31％， 电话银行比重从10％上升到15％， 家居银行比重从1％上升为6％。 可见ATM重要性。 第一节 ATM系统概述 我国ATM应用背景 国内银行最早在1987年引入ATM为了树立银行高科技、现代化的崭新形象 进入90年代,国内银行之间的竞争加剧，银行卡为首的个人金融业务，把ATM作为扩大规模、 提高服务能力、抢占市场的有效工具 全国ATM数量从1995年的6157台,增加到1996年的9941台、1997年的17 500台、1998年20 641台、1999年的26 000台。 第一节 ATM系统概述 我国ATM应用现状 l)集中在沿海城市。1998年,12个试点城市联网的ATM共9829台,占当年全国总数的47.6％,其中北京、广州、上海等主要城市更为集中。到2000年5月底,北京共有ATM 1961台, 广州1338台，上海2393台,深圳l277台。 (2)新兴商业银行及城市商业银行ATM装机速度较快。招商银行1995年发卡,1996 年就安装ATM 80台，1998年达到255台。北京市商业银行1998年发卡当年就在全市安装了108台ATM。深圳市农村信用联社也在当地安装了110台ATM机。 (3)进口产品多。自l987年～1999年,国内近3万台ATM中,90％以上为历年进口的整机,国产品牌(含合资)不足10％。仅1999年1～7月,北京地区(含在京单位)就进口ATM 1575台,价值3473万美元。 第一节 ATM系统概述 我国ATM应用现状 (4)进口品牌集中。 (5)内地银行安装自助银行取得可观经济效益。 (6)CRS现金循环机应用增多。国内首家集存取款于一身的自动柜员系统CRS,由广东发展银行于1999年11月26日在广州地区推出。 (7)穿墙式ATM增多,大堂式ATM增长率下降,方便了客户24小时取款。 第一节 ATM系统概述 我国ATM存在问题 (l)配备不合理。 (2)使用率低,运行成