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個人理財生涯規劃職涯規劃 元富證券桃園分公司 賴銀山 個人簡曆 現職：元富證券桃園分公司營業員 曾任： 永昌證券自營部主管永昌投信昌隆基金經理人???????? 大順證券自營部經理 大順、寶來、大眾、台企銀證券分公司經理 中央國際投信協理 非凡講師 薪水不能致富 卡奴現象 根據債務協商統計，尋求債務協商的卡奴，總負債約為月收入的六十二倍，負債總額約一百九十萬元。 債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負債泥沼。首先卡奴的類別，低收入戶失業失能族群大約三萬人，占40萬卡奴不到８％，而以消費內容來看，非民生的比例60%，遠高過民生生活需求。 卡奴怎麼花錢 非民生消費裡面，百貨公司消費占17%，高居榜首 ＫＴＶ和酒店消費，則排名第二 購買珠寶手錶消費第三名 民生消費以汽車購屋為大宗 人生的六大需求 上班族賺錢密碼 ◎一般人是 _____-_____=_____ 正確的理財觀念 理財的規劃 了解自己的性格 建構自己的夢想 建立適合的投資報酬率 開源跟節流 每月的儲蓄加上投資 設定理財八大方法 明確 告別薪水階級 存錢只是起步，要與大財富預約，就要進行投資 不要把錢全放在銀行，一年定存不到2% 抓住機會 放手一搏 工作的附加價值　 富翁的誕生從存錢開始 法蘭西斯培根:「沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠」 存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券 台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄 存錢與消費的不同 王永慶說:「你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢」 每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步 每消費一元，就與目標背道而馳 存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少 存錢妙方 一、設定存錢目標:10%至30% 二、選擇存錢方法;零存整付、買保險、 定期定額買基金 三、遇上加薪、發年終獎金要多存錢 四、記帳 五、少用信用卡、謹慎消費 存錢妙方: 快樂=財富/欲望 六、少用信用卡、謹慎消費 七、計算流失的財富 千里之行，始於足下 存錢愈多，愈早獲得財務上的自由 小錢也能成就大富翁，善用自動存錢機制 從周圍找寶藏 有挖寶能力，要與理財行動連結 彼德林區逛街找潛力股—老婆用美腿蛋(L’eggs)，他買Hanes股票 喜歡iPod，買蘋果電腦的股票 投資是社會現象觀察 觀察人的行為、消費產品的趨勢 尋找日常生活的「hint」(暗示)，致富的通關密語 光華商場的攤商產品敏感度勝過百貨公司的櫥窗 我不理財、財不理我 投資不是件難差事 風險是來自於你不知道你在做什麼 ~~~華倫?巴菲特 一般人資產大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產暴露在極高的風險中 定期定額買基金---分批進場、平均投資成本 每年繳保費，20年後領回---強迫儲蓄 風險:不要讓你的資產暴露在風險中 根據自己的財務性格作資產配置 固定收益與資本利得的比重 債券基金熱賣---保本的需求 許多人不相信理財專員和保險規劃人員，主要在於沒有根據客戶的需求 交朋友勝於作買賣 了解客戶的需求，消費者需求， 不是推銷自己想賣的金融商品 通往財務自由之路沒有捷徑 美國國家經濟研究署曾做過實驗，得出一個結論，就是發現財富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度 通往財務自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法繞路 股市沒有專家，只有贏家和輸家 善用自己的專長:敏感 人緣好、有許多朋友 包打聽 善於整理(外資的行為) 天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財。 真正致富的重點 不在於你的收入有多少， 而是你如何處理所得 致富三招: 定期存錢 進行投資 妥善處理債務 賺錢=專業? 安德列托斯科蘭尼:「一旦踏入賭場或股市大廳，連最有智慧的人都會把才智擱在衣帽間」。 MBA、社會名流、達官貴人的專利? 看得懂財務報表? 研讀技術線形? 不要被嚇跑 睡覺理財: 理財的最高境界 睡覺理財 : 簡單 、高枕無憂 理財可以像睡覺一樣簡單、自然，理財後的財務自由可以像睡醒後一樣通體舒暢。 理財要簡單　避免複雜 拒絕作理財文盲(financial illiteracy) : 沒有不理財的藉口，因為每個人都要睡覺 理財資訊管道 綜合性報紙～中時、自由、聯合……. 商業報紙～工商時報、經濟日報…… 專業股市報～財訊快報、電子時報….. 商業雜誌～商週、今週、天下、財訊…… 理財專業雜誌～萬寶週刊、錢雜誌、Smart月刊….. 電視～年代新聞、非凡電視台、華爾街……