小额信贷的历史理论和实践.pptVIP

* 市场空间 2006年末，全国农村信用社农户贷款余额达到9196亿元，获得农户小额信用贷款和联保贷款服务的农户数达7072万户，占全国农户总数的31.2%，占有贷款需求且符合贷款条件农户的57.6%。 2007年末，农户贷款余额达到1.16万亿元，户数超过7819万户，占有贷款需求且符合贷款条件的农户数的73%。（《货币政策执行报告》） 中国的小额信贷需求分析-何广文.ppt 中国小额信贷的供给状况-杜晓山.ppt * 对市场空间的思考 市场空间大/小？ 竞争激烈/供给不足？ 进入时机晚/早？ 信贷业务的进入壁垒并不高，对于一个后进入者，关键在于，以怎样的方式进入市场、参与竞争 战略定位、组织、营销投入、产品创新…… 例子： 80年代美国发现卡 信用卡市场 兴业银行 房贷市场（继招行后第二家零售信贷余额突破1000亿元的股份制银行 ） 中国邮政储蓄银行信贷业务战略和文化 中国邮政储蓄银行信贷业务部 2008年8月 * 提纲 一、邮储信贷业务战略 二、信贷文化 * 一、邮储信贷业务战略 战略，就是企业的远期发展方向、目标和步骤 关键：是决定不做什么；有所为，有所不为。 能力：信贷能力自生而非外购，是一个渐进的过程。合适人做合适的事，为合适的客户服务。 具体思路及目标：以产品为核心，以流程为主线，以组织为支撑，以新的信贷技术和信息技术为手段，充分发挥后发优势，努力克服自身劣势，实现信贷业务跨越式的发展，经过三年努力，使信贷资产在邮储银行总资产中的占比提高到30%，收入占比达到35%。 * 业务发展路径 按照“从两端到中间一线牵”的发展思路，探索全功能银行的信贷业务模式。 两端：高端-银团贷款、项目贷款 低端-小额信贷 中间：公司信贷 一线：指供应链金融 供应链金融即以上下游企业之间交易项下的资金流、物流和信息流为依托，以交易项下的未来现金回笼为还款保障，向供应链中的企业提供授信支持。 如应收账款质押贷款。 * 2008年信贷工作计划 积极稳妥做好个人信贷业务，培养邮储银行“低端”信贷的能力。 初步形成较为完整的个人信贷产品线，经营类和消费类齐头发展。 经营类贷款主要是个人用于经营性活动；在县域，主要是面向农户、个体工商户、微小企业主，提供风险定价导向的小额贷款；在大中城市，主要是面向小企业主，提供抵押类的循环授信产品，称为个人商务贷款。 消费类贷款主要面向大中城市的中等收入阶层，以住房贷款为核心产品，用于消费用途；建立邮储银行社区服务的信贷品牌。 * 2008年信贷工作计划 稳妥探索公司信贷业务模式，培养邮储银行“中端”信贷的能力。 借助于在银团贷款、小额贷款中所积累的经验和客户基础，围绕供应链和产业链，以龙头企业和典型行业为核心，发挥供应链金融的沟通和联系作用，发展低风险导向的工商企业贷款。 将在东部沿海地区开展供应链金融的试点工作，为将来的发展奠定基础。 循着行业—大型企业—大型企业的上下游企业的演进思路，先从大处着眼，选择好进入行业。以行业中的大型企业为抓手，认真分析其从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条中的地位和关联关系，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业，借助大型企业对其上下游企业的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为授信对象 * 小额贷款业务发展战略 县域的小额贷款（最高借款额在20万之内）将作为邮储银行的重要战略发展方向来经营 抓住正规金融机构难以开展小额贷款、非正规机构尚未成气候的有利时机，在全国所有符合条件的支行都开办业务，三年内贷款余额达到800亿元，贷款损失率控制在1%以内；将其发展成为邮储银行的重要利润来源之一 在适当的时机，总行将开展事业部制的管理模式。 目标：努力成为第二个BRI银行 * 信贷业务发展的指导思想 宽大视角，高度聚焦。 现代商业银行经营的信贷业务，经历了长期的历史积累，并不断经受新的挑战，发展到今天，授信业务种类繁多，同业竞争激烈，各类创新层出不穷。 作为信贷市场的新进入者， 我们要以一种冷静、科学的眼光面对国内外同业的发展，收集整理各类信息，研究把握市场规律和发展方向。 以平常心态来看待种种发展机会，牢牢把握“有所为有所不为”的思想，不贪大求全，而要找准切入点，将主要资源集中到能做好、做大的信贷业务上来，做到信息广泛、信心不乱。 * 信贷业务发展的指导思想 着眼长远，立足现实。 信贷业务对任何一家银行都是举足轻重的核心业务 迫切要求：从邮储银行的资产规模和成长前景看，信贷业务在未来几年势必需要一个很高