第三章人寿保险.ppt

三、变额寿险 变额寿险是一种死亡保险金额和现金价值随着分立账户资产的投资业绩上下波动的终身寿险。 （一）变额寿险的运作程序 1、费用的扣除 保单初始费用、买卖价差、投资账户管理费用、账户转换费用、部分领取费用、退保费用等 2、提供死亡风险保障 净风险保费 3、设立投资账户 基金形式，以基金单位来记账，市值波动 4、保险金或退保金的给付 发生死亡事件：保险金=Max(死亡保险金额、投资账户市值） 没有发生死亡事件：退保金=投资账户市值 总保费 买入价 卖出价 保单账户价值 (死亡)保险金额 身故保险金 初始费用 C投资账户（基金单位数） A投资账户（基金单位数） B投资账户（基金单位数） 风险保障费用 部分领取现金 退保金 是否身故？ 部分领取费 退保费用 资产管理费 保单管理费 账户转换费 否 是 平安人寿投资连接保险（个险）投资账户信息公告（截止2008年第四季度末） 公布日2009.6.24 账户名称 动力增长型 平衡稳健型 策略成长型 精选平衡型 稳健避险型 初始建立日 2004-4-29 2004-4-29 2008-2-25 2008-2-25 2008-2-25 资产评估日 2008-12-25 2008-12-25 2008-12-31 2008-12-31 2008-12-31 单位卖出价 2.5618 1.7049 0.6632 0.951 1.0284 期间 2004-4-29至2008-12-25 2004-4-29至2008-12-25 2008-2-25 至2008-12-31 2008-2-25至 2008-12-31 2008-2-25至 2008-12-31 投资收益率 156.18% 70.49% -33.68% -4.09% 2.84% 各年度 收益率 2004 -2.43% 2004 -4.17% 2005 3.14% 2005 -1.45% 2006 73.80% 2006 -24.16% 2007 15.96% 2007 56.77% 2008 -32.17% 2008 -9.05% 2008 -33.68% 2008 -4.09% 2008 2.84% （二）变额寿险的特点 1、具有保障和投资的双重功能 2、寿险风险分别由保险人和投保人来承担 3、可有效消除通货膨胀的影响 4、同时接受保险业和证券业的双重监管 传统寿险的风险如何承担？ 第五节 补充条款 一、保费豁免条款 保费豁免条款（waiver of premium，简称为WP）规定在满足一定条件下，保户可以免缴续期保费而保单继续有效。保费豁免一般包括两种情况，残疾保费豁免和投保人死亡保费豁免。 二、残疾给付条款 残疾给付条款规定：如果被保险人在保单有效期内遭受全残，保单将向其提供月收入保险金。如果被保险人在残疾康复前死亡，保险人对指定的受益人给付死亡保险金 三、意外给付条款 意外给付条款有意外死亡给付和意外残疾给付两种，意外死亡给付规定被保险人因为意外事故死亡，保险人在向指定受益人给付寿险保单约定的基本死亡保险金以外，还要给付一笔意外事故死亡保险金，它通常等于寿险保单的保额。 四、提前给付条款 寿险提前给付附约规定保单持有人如满足一定的条件，可以选择在被保险人死亡之前领取全部或者部分的保险金，同时要求受益人在给付单上签名，认可死亡保险金给付减少的数额就是依据提前给付条款已支付给保单持有人的金额。 第三章 人寿保险 学习目标 1、掌握人寿保险的概念及其特点 2、掌握传统寿险的分类和内涵 3、理解年金保险的分类及其作用 4、了解投资性寿险的种类和运作原理 5、了解人寿保险的补充条款 第一节 人寿保险概述 一、人寿保险的概念 人寿保险是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存和死亡作为保险事件，当保险期限内发生保险事件时由保险人依照合同规定给付一定保险金额的人身保险。 “生”，是指人们维持正常生理机能的一种状态，即生命的延续。 “死”，就是生命系统彻底停止运转、丧失全部机能，也包括法律上的宣告死亡在内。 二、人寿保险的特点 1、保险风险的稳定性 人口的死亡率和生存概率是非常稳定 2、保险金额的定额给付性 只能按照事先约定的金额来进行给付 3、保险期限的长期性 大多在一年以上 4、保单具有储蓄性 大多具有很强的返还性 健康险和意外险则是什么情况？ 人寿保险 传统人寿保险 年金保险 储蓄投资型保险 死亡保险、生存保险、两全保险 分红保险、投资连接保险、万能保险 养老保险、少儿教育保险、企业年金 三、人寿保险的种类 第二节 传统人寿保险 一、定期寿险 （一）概念：定期死亡保险也被称为定期寿险，它有确定的保险期限，如果被保险