第4章金融机构体系.ppt

第4章 金融机构体系 4.1 银行的产生与发展 银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机构体系中的主体。银行是商品货币经济高度发展的产物，是从货币经营业发展而来的，银行的演进经历了从货币经营业到早期银行、现代银行的发展过程。 4.1.1 早期银行的产生 货币产生以后，一部分商人从普通商人中分离出来专门地从事货币的兑换业务。以后，这些铸币兑换商人又开始为各种商人办理货币的保管业务，同时，受商人委托兼办货币收付、结算、汇兑等中间业务，这样，简单的货币兑换业就开始演变成了货币经营业了，货币经营业是早期银行的前身。 货币经营者的手中也逐渐聚积起大量的货币，于是货币经营者就把这部分货币贷放出去赚取利息收入。这种在货币经营业务基础上产生的存款、贷款业务的出现和发展，使货币经营业转变成了早期的银行业。 早期银行是高利贷性质的银行，而不是现代意义上的银行。 4.1.2 现代银行的产生与发展 世界上第一家股份银行是1694年在英国成立的英格兰银行，该行一开始就把向工商企业的贷款利率定为4.5%-6%，而当时的高利贷利率高达20%-30%，所以，英格兰银行的成立标志着现代商业银行的诞生 。 商业银行的最初意义是指经营短期商业资金的银行，但现代商业银行早已突破了这一概念范畴，已经是全能的、综合性的金融机构的代名词了。而且在现代银行的发展过程中，逐渐形成了各类银行，如商业银行、专业银行、投资银行、中央银行等，形成了较完整的银行体系。 4.2 金融机构的分类及各种机构的职能 4.2.1 金融的概念及金融机构的分类 金融是各种融通资金活动的总称，其中包括货币流通，信用活动以及与之相关的各种经济活动。 金融机构一般是指经营货币与信用业务，从事各种金融活动的组织机构。对于金融机构的分类，一般是将其划分为银行机构和非银行金融机构两大类。 4.2.2 银行机构及其性质职能 1)中央银行 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适应统一银行券发行、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种银行 。 (1)中央银行的性质 ①发行的银行 ②银行的银行 ③政府的银行 (2)中央银行的职能 ①调控职能 ②服务职能 中央银行除上述调控和服务两项职能以外，有些国家中央银行还兼有金融监管职能。 (3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制 2)商业银行 商业银行是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为主要内容的综合性、多功能的金融企业。 (1)商业银行的性质 ①商业银行是企业 ②商业银行是经营货币商品的特殊企业 (2)商业银行的职能 ①信用中介职能 ②支付中介职能 ③信用创造职能 ④金融服务职能 (3)商业银行的组织形式 ①单一银行制 ②分支行制 ③控股公司制 ④跨国银行制 3)专业银行 (1)投资银行 投资银行是专门经营长期投资业务的银行。 (2)储蓄银行 储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，并以此为资金来源为居民个人提供金融服务的银行 。 (3)抵押银行 抵押银行(又称不动产抵押银行)是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。 (4)开发银行 开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的专业银行。有些国家把开发银行划为政策性银行的范围。 (5)政策性银行 政策性银行是政府创办的以扶持特定的经济部门或促进特定地区经济发展为主要任务、在特定的行业领域从事金融活动的专业银行。 ①农业银行 ②进出口银行 除上述银行机构以外，在各国的银行体系中还有来自于国外的外资(合资)银行 。 4.2.3 非银行金融机构 1)保险公司 保险公司是指专门经营各种保险业务的非银行金融机构。 2)投资信托公司 投资信托公司是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并将获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。 3)养老或退休基金会 养老或退休基金会是一种向参加养老计划者以年金形式提供养老金的非银行金融机构，其资金来源主要是雇主或雇员交纳的退休基金及其投资收益。 4)租赁公司 租赁公司是通过购买大型设备再将该设备以经营租赁或融资租赁等形式出租给需要使用设备的企业的一种金融中介机构。 5)信用合作社 信用合作社是一种互助合作性金融组织，在发达的市场经济国家普遍存在。信用合作社分为农民信用合作社和城市手工业者信用合作社。 除以上所述的几种机构以外，非银行金融机构还包括财务公司(金融公司)、资产管理公司、消费信贷机构及邮政储蓄机构等。 4.3 中国金融机