第三章 保险合同第三章 保合同险合同.ppt

2.意图解释原则 按照保险合同订立时双方的真实意思，对合同条款所作的解释 基本规则 双方既有书面约定又有口头约定的以书面约定为准。 保险单及其他保险凭证与投保单及其他合同文件不一致时，以保险单及其他保险凭证中载明的合同内容为准。 合同的特约条款与基本条款不一致时，以特约条款为准。 保险合同的条款按照批单优于正文，后批注优于先批注，手写优于打印，加贴批注优于正文批注的规则解释。 3.专业解释原则 对保险合同中使用的专业术语按照其所属专业的特定含义进行解释 暴雨（torrential rain） 一般指每小时降雨量16毫米以上，或连续12小时降雨量30毫米以上，或连续24小时降雨量50毫米以上的降水。 我国气象学上规定， 24小时降水量为50毫米或以上的雨称为“暴雨”。按其降水强度大小又分为三个等级，即24小时降水量为50～99.9毫米称“暴雨”100～200毫米以下为“大暴雨”；200 毫米以上称“特大暴雨”。 4.有利于非起草方的原则 有利于被保险人和受益人的解释原则 适用于保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法辨明时 。 5．尊重保险惯例 资料—— 为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，要求2007年8月1日后，保险公司签订的保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险合同应当符合该规范。 二、保险合同的争议处理 （一）协商 （二）调解 （三）仲裁 一裁终局制 （四）诉讼 二审终审制 第六节 保险合同的分类 一、按保险标的不同分类 （一）财产保险合同 财产保险合同 责任保险合同 信用保险合同 保证保险合同 （二）人身保险合同 二、按合同性质不同分类 （一）补偿性合同 保险人根据保险标的所遭受的实际损失进行经济补偿的合同 （二）给付性合同 事先由保险合同双方当事人约定保险金额，当被保险人发生保险事故时，由保险人按约定的保险金额给付保险金的合同 三、按是否在合同中约定保险价值分类 财产保险合同是否载明保险价值 （一）定值保险合同 保险合同双方当事人事先约定保险标的的保险价值，并在保险合同上列明 保险事故发生后，不管受损时保险标的的实际价值如何，保险人都按约定的保险价值和实际损失程度赔付 （二）不定值保险合同 不在合同中列明保险标的的价值而只约定保险金额 保险事故发生后，保险人按保险标的受损时的市场完好价值与保额的比较以及实际损失金额赔付 三、按保险金额与保险价值的关系分类 财产保险合同中的不定值保险合同 （一）足额（等值、等额）保险合同 保险事故发生后，按保险标的的实际损失金额赔付 （二）不足额（低值、低额 ）保险合同 保险事故发生后，全部损失按保险金额赔付；部分损失按实际损失金额的一定比例（保险金额与保险价值之比）赔付 （三）超额（超值）保险合同 超过保险价值的那部分保险金额无效 五、按保险关系的层次分类 （一）原保险合同 保险人与投保人直接订立的保险合同 （二）再保险合同 以原保险合同为基础，原保险人将其承担的风险责任部分或全部转嫁给再保险人，由原保险人与再保险人签订的保险合同 本章复习思考题 1．什么是保险合同？保险合同有哪些特征？ 2．保险合同的主体包括哪些方面？其客体是什么，为什么？ 3．保险合同一般包括哪些基本内容？简述投保人、保险人的基本义务。 4．保险合同的书面形式有哪些？ 5．分析保险合同的成立、生效、变更、中止和终止。 6．保险合同有哪些主要分类？ 7．简述保险合同的解释原则。 (二)订立保险合同的程序 1、订立合同的一般程序 要约 承诺 要约 订约提议，是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为。 有效的要约应具备三个条件： 具备合同主要内容 明确表示订约愿望 在有效期内对要约人具有约束力 承诺 接受订约提议，是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。 承诺应具备三个条件： 无条件承诺，不能附带任何条件 由受约人本人或其合法代理人做出 承诺需在要约有效期内作出 2、订立保险合同的程序 保险合同的要约人一般是投保人，要约即提出投保要求 保险人如完全接受投保单，并签发保险单，即为承诺，保险合同即告成立 当保险人对投保单有异议并提出附带条件时，保险人为新的要约人，投保人为被要约人；若投保人接受新条件，而与保险人签订保险合同，则为承诺人 二、保险合同的成立与生效 （一）保险合同的成立 指投保人与保险人就保险合同条款达成协议，即经过要约人的要约和被要约人的承诺，即告成立。 （二）保险合同的生效 指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 保险期间开始；附带的条件满足（缴纳保险费等） 保险合同成立与生效的区别 条件不同： 双方意思表示一致，合同既告成立；而约定期限