6个人住房贷款概要.ppt

第五节　提前还贷的相关问题 原月还款额 2 021元 原最后还款期限 2033年6月 已还款总额 48 483.07元 已还利息额 33 110.84元 该月(2015年6月)一次还款额 102 021元 下月起月还款额 1 217.56元 节省利息支出 72 325.28元 新的最后还款期限 2033年6月 第五节　提前还贷的相关问题 二、提前还贷的程序 第五节　提前还贷的相关问题 三、提前还贷的适用性 第五节　提前还贷的相关问题 四、提前还贷违约金的合法性探讨 THANK YOU 第六章 　 个人住房贷款 通过对本章的学习,学生应了解或掌握如下内容: 1.个人住房贷款的概念、种类及特点; 2.个人住房贷款工具; 3.个人住房贷款违约风险分类、分析方法及管理手段; 4.提前还贷的相关问题。 【学习目标】 导　言 对于任何中国人来说,1998年都是值得纪念的一年。那年推行了两项伟大改革——住房分配货币化改革和建立起个人住房贷款制度,这两项制度的推行彻底改变了中国人的住房面貌。个人住房贷款制度的推行和不断发展完善,缩小了中低收入群体跟富有群体间的生活差距,让中低收入阶层也能有机会像高收入者一样,较早买到房子。如果没有这一配套制度,市场化后的房地产就只能是高收入阶层的市场,中低收入阶层就真的只能“望房兴叹”了。因此,个人住房贷款以及许多其他金融产品,能够从本质上改变中低收入阶层的生活空间,拉平他们跟富有阶层的机会差距。如今,个人住房贷款已成为各大商业银行最重要的利润增长点之一,贷款规模也越来越大。 第一节　个人住房贷款概述 一、个人住房贷款的含义 第一节　个人住房贷款概述 一、个人住房贷款的含义 第一节　个人住房贷款概述 二、个人住房贷款的种类 划分标准 分类 相关含义 按照资金 来源划分 商业性个人住房贷款 也称自营性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类住房的个人发放的贷款 公积金个人住房贷款 也称委托性住房公积金贷款,是依托政策性的住房公积金所发放的委托贷款,是指按时向住房公积金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工,在本市购买、建造各类型住房(包括二手住房)时,以其拥有的产权住房为抵押物,并由有担保能力的法人提供保证而向住房公积金管理中心申请的贷款,该贷款可由住房公积金管理中心委托银行发放 个人住房组合贷款 是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类型住房时,建设银行同时向其发放公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款而形成的特定贷款组合 第一节　个人住房贷款概述 二、个人住房贷款的种类 划分标准 分类 相关含义 按照交易 形态划分 一手房个人住房贷款 是指银行向在住房一级市场购买由开发商或售房单位直接出售的住房的自然人发放的贷款 二手房个人住房贷款 是指银行向在住房二级市场购买再次住房交易的住房的自然人发放的贷款 个人住房转让贷款 (转按揭) 购买二手房时,因卖方贷款尚未还清,房产仍抵押在银行,买方需申请按揭贷款,此时无需先还清卖方贷款,在抵押状态下交易过户,并帮助买房人申请按揭贷款,保障买卖双方的利益,但买卖双方应提供阶段担保 按照贷款 利率确定 方式划分 固定利率个人住房贷款 是指在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额 浮动利率个人住房贷款 是指在整个贷款期内,利率随市场利率或法定利率等的变动而定期调整的贷款,调整周期和利率调整基准的选择,由借贷双方在借款时议定 第一节　个人住房贷款概述 三、个人住房贷款的特点 第一节　个人住房贷款概述 四、按揭贷款与抵押贷款的区别 第二节　个人住房贷款工具 一、月等额偿还按揭贷款 月等额偿还按揭贷款(constant payment mortgage,CPM),也称等额本息偿还按揭贷款,是指借款人每月还贷本息合计金额相同,但每月偿还的本金部分逐渐增加,利息部分逐渐减少。该还款方式适合于在未来预期收入稳定的借款人。 第二节　个人住房贷款工具 一、月等额偿还按揭贷款 第二节　个人住房贷款工具 一、月等额偿还按揭贷款 第二节　个人住房贷款工具 一、月等额偿还按揭贷款 第二节　个人住房贷款工具 一、月等额偿还按揭贷款 第二节　个人住房贷款工具 第二节　个人住房贷款工具 二、等额本金偿还按揭贷款 第二节　个人住房贷款工具 三、其他类型个人住房贷款工具 第三节　个人住房贷款流程 一、贷款的受理与调查 第三节　个人住房贷款流程 二、贷款的审查与审批 第三节　个人住房贷款流程 三、贷款的签约与发放 第三节　个人住房贷款流程 四、支付管理 第三节　个人住房贷款流程 五、贷后管理 第三节　个人住房贷款流程 表6-2 个人贷款风险分类 分类 还款状态 正常