我国商业银行经营转型的趋势、问题和绩效评价.PDFVIP

2014 年第5 期 51 我国商业银行经营转型的趋势、问题和绩效评价 孙世重　尹　程　万先云　朱　红1 摘要：转变经营模式、实现发展转型，是当前我国商业银行亟需思考的课题。本文选择5 家国有银行、8 家全国性股份制银行、12 家山东省内城市商业银行，通过查询找资料和问卷调 查，分析了我国商业银行经营转型的历史沿革、现状和发展趋势，并利用因子分析法实证检验 了商业银行的转型绩效。在此基础上，本文进一步剖析了商业银行经营转型存在的共性问题， 并为商业银行经营转型提出了建议。 关键词：商业银行；经营转型；因子分析 当前，商业银行面临的国内外经营环境和金融生态环境均发生了深刻的变化：利率市场化 进程加快，金融脱媒持续深化，资本约束渐趋严格，客户需求日益综合化，同业竞争不断加剧…… 在此情形下，商业银行过度依靠利差的盈利模式面临着严峻的挑战，转变经营模式、实现发展 转型因此成为商业银行必须要思考的课题。本文通过查询资料和问卷调查等方式，对我国主要 商业银行经营转型的实践进行了比较分析，探索其转型的趋势和特点；同时对山东省内的城市 商业银行 （以下简称城商行）转型绩效进行了实证分析，从中探寻商业银行转型中存在的问题 和应对策略，以期对商业银行审视和重新思考其发展定位，实现经营转型有所裨益。 一、我国商业银行转型的历史、现状和趋势 （一）我国商业银行转型的历史沿革 从我国商业银行发展历史看，商业银行转型发展与经济社会转型基本同步，呈现出明显的 从政府主导为主向市场选择为主的过渡，期间经过了五个大的阶段 （见表 1 ）。 1 孙世重，经济学硕士，高级经济师，中国银监会山东银监局；尹程，高级经济师，中国银监会山东银监局； 万先云，法学硕士，中国银监会烟台银监分局；朱红，经济学硕士，中级经济师，中国银监会临沂银监分局。 作者感谢匿名审稿人的评审意见，本文不代表所在单位观点，文责自负。 我国商业银行经营转型的趋势、问题和绩效评价 总第 期 52 29 表1：1949 年以来我国商业银行转型历史 阶段 时间 特征 前银行功能时期 1949—1978 年 银行作为财政 “出纳”，不具备银行基本功能 转向专业银行阶段 1979—1993 年 工、农、中、建四家专业银行成立，并各自设定专业范围，在 专业范围内开展业务 四家专业银行政策性功能剥离给3 家政策性银行，真正开展商 转向商业性阶段 1994—2003 年 业化运作，股份制银行异军突起，农村信用社、城市信用社清 理整顿基本结束 四家大型银行开始探索股份制改造，城商行规范重整，农信社 转向股份改造阶段 2003—2005 年 银行化推动 四家大型银行与交通银行实现上市，国际金融危机带来的反思： 战略转型期 2005 年至今 银行去杠杆化和泡沫化，服务实体经济，推进小微金融和农村 金融 从我国商业银行经营转型的历史看，其在国家总体金融战略框架下，开放性、市场化程度 越来越高，同时兼顾发展的可持续性、稳定和效率，以及社会责任的担当。其转型的主导因素 随着经济社会的发展而变化 （如图1 所示）。