中间业务管理[89p].pptVIP

　(4)保付代理业务的分类 　　按出口商出售单据后是否可以立即获得现金，分为到期保理业务和标准保理业务两类。 　　到期保理业务是指保理机构在出口商出售单据时不立即支付现金，而是允诺在票据到期时再无追索权地向出口商支付票据金额，这是最传统的保付代理业务。 　　标准保理业务，即出口商运出货物取得单据后，立即把单据卖给保理机构，取得现金。 　　保理业务按是否公开又分为公开保理和不公开保理两种类型。公开保理是在票据上写明让进口商将货款付给某一保理机构，不公开保理就是按一般托收程序收款，而进口商并不知道该票据是在保理业务下承办的。 　(5)保付代理业务的费用构成 　　保理费由两部分构成：承购手续费和利息。　　承购手续费是保理机构为出口商提供服务而收取的酬金，手续费的多少取决于出口交易的性质、金额和风险的大小，一般占应收账款金额的1%-2%。 　　利息是指保理机构从向出口商付现到票据到期收回货款之一段时期的融资成本。利率一般参照当时市场的优惠利率而定，通常高2个百分点左右。 　4）其他代理业务 （1）现金管理 　　现金管理是指商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金（包括活期存款）余额，将多余的现金用于投资，增加收益。 （2）代理承销与兑付债券 　　　代理承销与兑付债券是指商业银行利用自己的网点与专长，代委托单位发行国家债券、地方政府债券、企业债券、股票等