保险的基本概念[131p].pptVIP

二、财产保险费率厘定 （二）财产保险纯费率的确定 1、保额损失率的确定。 保额损失率指单位保额的保险损失赔偿额，即有效索赔额占承保保险金额的比率。影响保额损失率的因素有：保险事故发生的频率、保险事故的损毁率、保险标的的损毁程度、受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率，四者的乘积即为保额损失率。 2、历年保额损失率的选择 二、财产保险费率厘定 （三）财产保险附加费率的厘定 1、第一附加费率。 为了减少赔偿金额超过纯保费的年份的出现，通常采用在平均保额损失率上附加这组保额损失率的一次、二次或若干次均方差的方法来确定纯费率。一般认为，所附加的均方差与平均保额损失率之比以10%—20%为宜。 2、第二附加费率。 附加费率＝附加保费÷保险金额×100%，实务中通常按纯保费的一定比例提取附加保费。因此： 附加费率＝纯保险费×按保费提取附加保费比例÷保险金额×100%＝纯保险费率×按保险费提取附加保费的比例 三、人寿保险的费率厘定 （一）人寿保险费的构成： 1、纯保险费-----用于建立责任准备金，进行合同责任的给付； 2、安全加成-----用于补偿保险给付与保险金额之间的可能偏差； 3、附加保费-----补偿实际费用的耗费。 4、人寿保险的总保费或毛保费＝（1＋安全加成系数）×纯保费＋附加保费 （二）人寿保险费计算的基本原则 收支平衡（投保