保险业经营ppt课件.ppt

第一危险（损失）赔偿方式图示 “黑色星期一”对保险投资的影响 这次股市暴跌给国际保险业带来了一片混乱。西方保险公司大约损失了1300亿美元，而它们持有的固定收益债券却因此增值750亿美元，两者相抵，在股价下泻的两个星期内，西方保险公司实际损失了550亿美元。在惨痛的教训面前，西方保险投资者们再度重视保险资金运用的“安全性”，并进一步提高了固定收益债券在总投资中的比例。 资料：美国对保险投资的管理(2) 纽约州保险法中有关各类投资比例的规定为：（1）人寿保险公司对每一公司债券的投资不得超过其认定资声的5％；对每一抵押贷款公司债券的投资不得超过其认定资产的0.1％；总投资额不得超过其认定资产的5％。（2）人寿保险公司投资于普通股票的总额不得超过认定资产的10％，1983年改为20％；人寿保险公司投资于每一企业优先股的投资不得超过认定资产的2％。（3）一项工程投资不得超过保险公司资产的10％。（4）不动产抵押贷款不得超过不动产价值的1/3。除上述限制外，美国纽约保险法还有一种称为自由投资条款的特殊条款，规定各寿险公司在总资产的2％以内自由办理投资业务。 美国政府对保险投资的严格管理，确保了保险公司的偿付能力，保险公司抵抗经济危机的能力因此很强。 资料：保险资金运用大事记（4） 2002年12月，保监会宣布取消包括“保险公司投资基金比例核定”在内的58项行政审批项目。 2003年6月，经国务院批准，保监会公布了新的《保险公司投资企业债券管理暂行办法》。我国保险业投资企业债券的范围，由只允许投资三峡、铁路、电力、移动通信等中央企业债券，扩大到自主选择购买经国家主管部门批准发行，且经监管部门认可的信用评级在AA级以上的企业债券；保险公司投资企业债券的比例由目前不得超过总资产的10%，提高到20%。 资料：保险资金运用大事记（5） 2004年4月，经国务院批准，保监会制定并出台了《保险资产管理公司管理暂行规定》，中国人保、中国人寿分别发起设立了保险资产管理公司。 2005年2月，经保监会批准，中再资产管理公司成为中国第一家有外资参股的股份制保险资产管理公司。 2006年1月，保监会主席吴定富宣布，国务院已经相继批准保险资金间接投资基础设施项目和渤海产业投资基金。 （摘自中国财经视点，/） Chapter 7 Insurance Operations 5.赔付结案 赔付结案 有争议 无争议 协商 仲裁 诉讼 10日内支付 资料归档 权益转让 60日内支付 最低确定额 残值处理 Chapter 7 Insurance Operations 三、保险赔偿方式 保险赔偿方式 财产保险 第一损失赔偿 责任保险 人身保险 以法律责任 为最高限额 定额给付 比例赔偿 限额赔偿 定值保险赔偿 Chapter 7 Insurance Operations （一）第一危险（损失）赔偿方式 在财产保险中，保险金额之内的损失称之为第一损失，超过保险金额的损失为第二损失。如果采用第一损失赔偿方式，则保险公司就会对第一损失全部赔付而不论是否构成不足额保险。当然，第二损失部分是由投保人自行解决。例如家庭财产损失保险常常使用这一赔偿方式。 假设财产价值100万元，投保的保险金额为80万元，一般情况下就构成不足额保险，如果发生部分损失就会按保障程度来计算，但在第一损失赔偿方式下，却会得到完全赔付，例如实际损失为50万元，则保险公司会赔付50万元，如果不是采用第一损失赔偿方式，按保障程度来计算的话，极有可能只赔付40万元。 0 40 50 80 100 其他赔偿方式可能赔付数额 第一损失赔偿方式可以多赔付部分 结论：第一损失赔偿方式对投保人比较有利 Chapter 7 Insurance Operations Chapter 7 Insurance Operations （二）比例赔偿方式 也称责任赔偿方式，指当发生保险事故造成损失后，按照保险金额与出险时保险财产的实际价值（或重置价值）来计算赔款。也就是要判断是否构成不足额保险、抑或是足额保险和超额保险。如果是不足额保险，则按照保障程度来计算。 假如财产价值100万元，投保的保险金额为80万元，构成不足额保险，此时发生损失50万元，保险公司会按保障程度来计算，即赔付金额=实际损失X保障程度，保险公司会赔付40万元。如果此时有施救费用需赔付的话，也按照同一比例计算。 Chapter 7 Insurance Operations （三）限额赔偿方式 限额赔偿方式分为两种，即超过一定限额赔偿和超过一定限额不赔偿。前者指的是一般所说的“免赔率（额）”概念，适用于一般财产保险；后者一般适用于农作物收获保险。例如机动车辆保险中，有些保险公司会与投保人约定如果损失在一个较小的范围之内（例如500元），保险公司就不作处理，而由投保人自行负