保险基础知识讲解03课件.ppt

损失补偿原则的派生原则 重复保险的分摊原则 重复保险的分摊赔偿方式主要包括比例责任分摊、限额责任分摊和顺序责任分摊三种方式 代位追偿原则 含义：指在财产保险中，由于第三者责任导致发生保险事故造成保险标的的损失，保险人按照合同的约定履行保险赔偿义务后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。 代位追偿原则只适用于财产保险合同 第四章 保险中介 保险代理人 保险代理人的含义：根据保险人的委托向保险人收取手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。 保险代理人与保险经纪人的区别 代表利益不同 手续费收取方式不同 法律地位不同 资格取得难易程度不同 保险代理人 专业代理人——保险代理公司 兼业代理人 指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。 个人代理人 受保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代理保险业务的个人。主要指保险营销员. 保险经纪人与保险公估人 保险经纪人 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 保险公估人 指经保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务，并据此向保险当事人合理收取费用的人。 * * * * * * 2011年9月 保险基础知识讲解 目 录 第一章 保险概述 第二章 保险合同 第三章 保险的基本原则 第四章 保险中介 第一章 保险概述 保险的含义 经济角度：分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排。 法律角度：是一种合同行为。 风险管理角度：是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。 保险法对“保险”的定义 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的要素 一、可保风险的存在 即符合保险承保条件的特定风险，理想的可保风险应具备六条件： 风险应当是纯粹风险（无获利可能） 风险应当具有不确定性 风险应有导致大量标的均有遭受损失的可能 风险应有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 （如地震、海啸） 风险应当具有现实的可测性 保险的要素 二、大量同质风险的集合与分散 三、保险费率的厘定 保险费率的厘定是保险产品定价的基础 四、保险基金的建立 主要来源：保险公司开业资金和保险费 五、保险合同的定立 保险的分类 按实施方式分 强制保险 自愿保险 按保险标的分 财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险） 人身保险（人寿保险、健康保险、意外伤害保险） 按承保方式分 原保险 再保险 重复保险 共同保险 注：再保险与共同保险的区别 反应的保险关系不同 对风险的分摊方式不同 保险的分类 再保险与共同保险的区别 反应的保险关系不同。 共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系；再保险反映的是原保险人与在保险人之间的关系。再保险接收人与原投保人之间并不发生直接关系。 对风险的分摊方式不同 共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行得第二次分摊；共同保险是风险的横向分担，再保险则为风险的纵向分担。 保险的功能 保险保障功能 具体表现为财产保险的补偿与人身保险的给付 资金融通功能 指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。 社会管理功能 社会保障管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理 第二章 保险合同 保险合同的含义 保险法对保险合同的定义 保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议 保险合同的当事人是投保人和保险人 保险合同不仅适用于保险法，也适用于合同法和民法通则等 保险合同的特征 保险合同是有偿合同 投保人支付保费换取保险人对风险的保障 保险合同是双务合同 合同双方相互享有权利、承担义务 保险合同是最大诚信合同 合同的订立和履行都应遵守诚实信用原则 保险合同是射幸合同 射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同 保险合同是附和合同 合同由保险人事先拟就，投保人做出是否同意表示 保险合同的主体与客体 保险合同的主体 保险合同的当事人 投保人 保险人 保险合同的关系人 被保险人 受益人 保险合同的辅助人 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险