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第9章 保险经营 主要内容 保险市场 保险成本和定价 保险展业和核保 保险承保和分保 保险理赔 保险准备金与保险投资 §9.1 保险市场 9.1.1 保险市场概述 保险市场的构成要素 （1）保险市场的主体 （2）保险市场的客体 保险市场的特征 （1）保险市场是直接的风险市场 （2）保险市场是非及时清结市场 （3）保险市场是特殊的“期货市场” 9.1.2 保险市场经营主体 保险人 （1）国有独资保险公司 （2）股份有限公司 （3）相互保险公司 （4）相互保险社 （5）保险合作社 （6）劳合社 保险中介 （1）保险代理人 （2）保险经纪人 （3）保险公估人 保险代理人和保险经纪人的区别 9.1.3 保险市场国际化 保险市场国际化的动因 保险市场国际化的表现形式 我国保险市场的对外开放 §9.2 保险成本和定价 9.2.1 保险成本的含义和组织运营成本 保险成本 保险组织运营成本 9.2.2 解决逆向选择和道德风险问题的成本 解决逆向选择问题的成本 解决道德风险问题的成本 9.2.3 保险定价 保险公平保费 （1）期望索赔成本 （2）投资收益 （3）运营成本和利润附加 资本震荡和承保周期 （1）出损和资本震荡 （2）承保周期 §9.3 保险展业、核保和理赔 9.3.1 保险展业的含义及必要性 首先，承保大量风险是保险经营的客观要求 其次，保险销售与消费的特殊性决定必须积极展业 再次，人们对保险的需求不仅受到风险的制约，还受制于经济、社会、文化及心理等因素 9.3.2 保险展业的环节、方式和要求 展业的主要环节 （1）宣传 （2）选择投保标的 （3）开价 （4）签发暂保单 展业方式 （1）直接展业 （2）间接展业 展业要求 （1）保证质量 （2）分散风险 （3）防止道德风险 （4）除外责任和附加条款 9.3.3 保险核保的含义和基本要求 保险核保 保险核保应遵循的基本要求 第一，扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性 第二，保证核保质量，获得最大经营收益 9.3.4 保险核保的环节与程序 制定核保方针，编制核保手册 核保信息的收集和整理 信息审核 核保决策 签发正式保险单 单证管理 9.3.5 保险理赔的环节与程序 出险通知 受理赔案 现场查勘 保险审核 赔款计算 进行保险赔偿或给付 §9.4 保险准备金与保险投资 9.4.1 保险准备金及其计提 非寿险赔款准备金 （1）未决赔款准备金 （2）已决未付赔款准备金 （3）已发生未报告赔款准备金 非寿险未到期责任准备金 寿险责任准备金 9.4.2 保险投资的组织模式 专业化控股投资模式 集中统一投资模式 内设投资部门模式 委托外部机构投资模式 9.4.3 保险投资的渠道 储蓄存款 有价证券 （1）股票 （2）债券 （3）证券投资基金 贷款 不动产投资 项目投资 * * 魏丽weili@sfruc.edu.cn 中国人民大学财政金融学院 *