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四川农业大学网络教育 毕业实习报告 专业 ? 学号 ? ?姓名? ? ?成绩? ? ? 初审 意见 ? ? ? ? ? ? ? 初审老师签名： ? ? 评审 意见 ? ? ? ? ? 评审老师签名： ? 备注 ? ? 我国大学生信用卡风险管理策略研究 四川农业大学远程与继续教育学院 金融学 XXX 摘 要：随着我国金融业的对外开放以及自身的迅速发展，信用卡市场日趋成熟，越来越多的银行将大学生作为目标客户，推出了大学生信用卡。本文以大学生信用卡为出发点，探讨大学生信用卡的特有风险及管理方法。本文首先介绍了我国大学生信用卡发展的现状，通过对大学生信用卡市场风险现状的探究，从社会、银行以及大学生自身的角度分析了造成这些风险的原因。进而结合发达国家大学生信用卡风险管理经验，以美国和韩国为例，总结了我国大学生信用卡风险防范的方法和措施。 关键词：大学生信用卡；信用卡风险；风险管理  引言 信用卡起源于美国，有着近百年的发展历史，集储蓄、汇兑、转账结算、自动存取和消费信贷等多种功能于一身，是商业银行为最大限度地吸收存款、追求利润、提高竞争能力，以当代先进的科学技术为依托而推出的一项具有全新面貌的金融业务，具有高投入、高效益、高风险的突出特点。根据央行统计资料显示，到2006年底，我国各银行信用卡发卡量达到4958万张。尤其近几年在各大高校中，经常可以见到同时几家银行在校园中设摊进行信用卡的推广。而各级代理也逐步深入到高校大学生群体中，推销信用卡也成为大学生新的一种兼职方式。一般来说，在校大学生只需凭借身份证和学生证的复印件即可申请到一张授信额度从1500元-5000元不等的信用卡。然而大学生作为没有固定收入、但消费能力较高的群体，发行大学生信用卡，银行承担着不小的风险。 风险与收益并存，如何在扩大大学生信用卡市场份额的同时控制风险，将是各家银行需要思考的问题。大学生这个群体具有特殊性，对于其风险的控制也不同于一般的信用卡用户。本文希望通过对大学生信用卡市场的分析，从其风险的种类入手，探讨风险成因，从而对大学生信用卡市场的风险管理提出对策。 我国大学生信用卡的发展现状 我国大学生信用卡市场的发展历史并不长，2004年9月20日，金诚信用和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”，凡是正规全日制高校在校生都可以以个人身份申请。由此，不少银行纷纷随之发行了大学生信用卡。目前，除广东发展银行之外（已经暂时停办），还有中国建设银行、招商银行、兴业银行等在北京、上海以及其他个别城市分别推出了大学生信用卡。中国银行也先后在北京以及全国范围内推出了学生信用卡——中银北大联名信用卡、中银都市卡。 下面以中国建设银行、招商银行以及兴业银行这三家在大学生信用卡市场较具特色的银行为例，简要介绍我国大学生信用卡的基本情况。 中国建设银行—龙卡名校卡：龙卡名校卡是中国建设银行与国内著名高校联合发行的国际标准的双币种贷记卡，主要面向我国著名高校在校师生及已毕业校友发卡。 招商银行—Young卡：Young卡是招商银行推出的国内首张专属大学生的双币国际信用卡，专为当代大学生量身定做，可以让学生从大学时代就开始积累自己的信用，毕业后可以直接获发招商银行标准信用卡，并能出具权威信用报告，为大学生步入社会打下良好的信用基础。 兴业银行—加菲猫信用卡：加菲猫信用卡是兴业银行发行的国内首张带有卡通标识的大学生信用卡，该卡是一张符合国际标准的双币信用卡，无需预存资金，即可在境内外商户、自动柜员机刷卡消费或取现。 大学生信用卡市场具有非常鲜明的不同于一般信用卡用户的特征，由于高校学生所受教育的经历和所处的校园环境，使得他们成为社会上一个比较特殊的消费群体。大学生对于信用卡的接受程度较高，对于办卡时的优惠政策和礼品较为看重，市场潜力巨大，因此具有良好素质和巨大潜力并且喜欢新鲜事物的大学生成为了各家银行争夺的焦点。此外，除了日后的经济效益之外，大学生本身也有一定的消费能力，甚至是很强的消费能力，根据国家统计局所属美兰德资讯公司针对北京、上海、广州、成都、西安等城市的抽样调查显示：全国大学生每月消费总额超过30亿，北京地区大学生月消费更是高达3亿多元人民币！根据“地方高校大学生消费状况的调查研究”，学生每月消费400～600元的占33.4%,每月消费600元以上的占11.9%。万事达卡国际组织在北京进行的相关调查表明，约30.3%的大学生拥有自己的信用卡，58%的大学生认为需要信用卡服务并希望持有信用卡。 然而，大学生作为尚无收入的群体，主要经济来源为家庭父母所给的零