网络借贷的刑法规制——以非法吸收公众存款罪为切入点.pdfVIP

网络借贷的刑法规制 — — 以非法吸收公众存款罪为切入点 李学 良 (天津商业大学，天津 300134) 摘 要 ：网络借贷是 民间借贷 的网络化 ，其利用互联 网的开放性在资金借贷上更具有优势，同时民间借贷 中存在的 f,-I题也在网络借贷中放大了。网络借贷平台超 出其 “中介 ”平 台服务范围非法提供借贷服务 时，法律不应保持沉默。刑法 谦抑性要求刑法在其他部 门法不能规制时介入与罪刑法定原则所要求的明文规定为犯罪行为方可运用 ，刑法规制要求 刑法在 网络借贷 中保持克制 。但 网络借贷是 民间借贷的新类型，刑法对非法 民间借贷的规制手段可 以运用到网络借贷 中。网络借贷中的非法吸收公众存款行为应-3以刑法第 176条的罪名规制，刑法在网络借贷中应有所作为，也应当有所 作为。 关键词 ：网络借贷 ；民间借贷 ；刑法规 制；非法吸收公众存款 罪 中图分类号：F830．31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016(1)-0024-07 网络借贷是新兴的一种借贷方式，是对传统民间借贷的颠覆或者称为对传统借贷方式的延伸与发展。传 统民间借贷即线下交易。而网络借贷则突破线下交易这一局限将交易扩展到虚拟的网络中。通过网络平台的 借贷方式不再是局限于某个地区、某个领域的借与贷，其影响范围是所有可接触到网络终端的任一社会个体 或组织。无疑，信息科技发展的结果极具效果性的扩展了借方与贷方的“主体”范围，但网络虚拟世界中面临 的各种风险也不容忽视。网络借贷是线上交易，交易双方不需要 “面对面”交易，一旦交易成功，资金交割完成 后某一方毁约对于缔约相对方而言会带来经济损失，且网络交易的必然难题是难以找到真实的交易双方。如 果将争议诉至法院，网络借贷条约的合同效力以及各种借贷的证据，其法律效力在现有的法律框架下不能得 到充分的认可。这对于追究毁约方的法律责任带来巨大风险。同时，网络借贷属于 灰“色地段”，网络借贷平台 一 旦超出合法经营范围就将面临法律的责难。刑法第 176条规定了非法吸收公众存款罪，该罪规制的是非法 吸收公众存款行为，面临时代的发展，法律应当作出与时代相应的进步，对于网络借贷中的非法吸收公众存 款行为，本罪有当然的适用效力。法律条文是死的，但是对于法律条文的适用与解释应当是活的。本文通过分 析新兴借贷手段的各种特征与问题，探寻非法吸收公众存款罪如何在新型借贷方式中运用，以发挥刑法与时 俱进的应对问题的能力，化解社会风险。 一 、 网络借贷缘起与问题 借贷是资金共享的一种合理的资金分配形式，资金富足者通过 贷“”把多余的资金借给资金需求者，而资 金短缺者通过 “借”获取己方所需求的大量资金。借贷双方之间通过借贷行为满足了各 自的需求，同时也带动 了经济流通．甚至一定程度上促进了经济的发展。传统的借贷方式有民间借贷与官方借贷，而官方借贷是指 法定的金融机构即拥有吸储、借贷资金权限的银行或者其他非银行金融机构进行借贷活动；民间借贷在 2015年8月6日最高人民法院颁发 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下 简称 《规定》)前没有相应的法律法规明确规范民间借贷活动，使民间借贷处于合法与非法的变动之中。 规《 定》颁发后，民间借贷有了规范的法律依据，但相对于线下的民间借贷而言，线上的网络借贷仍面临较大的法 律困境。 (一)网络借贷的缘起 网络借贷是民间借贷的网络化 ，规《定》中对于民间借贷的定义为：“民间借贷，是指 自然人、法人、其他组 收稿 日期 ：2015-1l 作者简介：李学 良．现就读于天津商业大学法学院。 甜 织之间及其相互之间进行资金融通的行为”。而网络借贷作为网络化的民间借贷，本质上为民间借贷．形式 上采用了互联网平台，故而其概念可作如下定义：是指 自然人、法人、其他组织之间及其相互之间利用互联 网借贷平台进行资金融通的行为。当代流行的网络借贷模式与小额贷款的开创者孟加拉经济学家穆罕默 德 尤·努斯有着密切的联系。被称为 “小额贷款之父”的尤努斯创立的格莱珉银行开启了“乡村银行”的风暴， 并因其借贷银行被授予 “诺贝尔和平奖”。而现代意义上的网络借贷平台最早产生于英国，2005年一个被称 为Zopa网络借贷平台在英国