中央财经大学保险学保险学原理第4章学案.pdfVIP

保险学原理 第四章 保险业务 第四章 保险业务 ? 第一节 火灾保险 ? 一、火灾保险的概念 ? 火灾保险又称为普通财产保险 ? 二、火灾保险的责任范围 ? 火灾保险的保险责任范围分为基本责任、特约责任和责任免除。 ? （一）火灾、爆炸、雷电 （基本险）； ? （二）其他灾害事故 （综合险）（一切险）； ? （三）合理的、必要的施救、保护、整理等费用。 ? 三、火灾保险的费率与保险期间 ? （一）火灾保险费率由以下因素决定： ? ①用途，又称占用性质； ? ②构造：房屋的建筑结构， ? ③防护：包括消防设备和人员的培训 ? ④位置：保险标的坐落的地点及其所处环境。 ? （二）保险期限 ? 火灾保险的保险期间均为保险合同生效之日的0时起至下一年保险期 满日的24时止。 第四章 保险业务概述 ? 第一节 火灾保险 ? 四、火灾保险的赔款计算 ? （一）保险价值大于保险金额 ? 全损：赔款=保险金额；部分损失：赔款= （保险金额/保险价值） 损失额 ? 例1、某保险标的的实际价值为100万元，保险金额为80万元； 如发生全损，则赔款为80万元；如发生部分损失，则赔款为损 失额的80% 。 ? （二）保险价值等于保险金额 ? 全损：赔款=保险金额；部分损失：赔款=损失额 ? 例2、某保险标的的实际价值和保险金额均为100万元；如发生 全损，则赔款为100万元；如发生部分损失，则赔款为损失额。 ? （三）保险价值小于保险金额 ? 全损：赔款=保险价值；部分损失：赔款=损失额 ? 例3、某保险标的的实际价值为100万元，保险金额为120万元； 如发生全损，则赔款为100万元；如发生部分损失，则赔款为损 失额。 第四章 保险业务概述 ? 第二节 运输保险 ? 一、运输保险的概念、特点与分类 ? （一）运输保险的概念 ? 运输保险是以处于流动中的财产为保险标的的保险。 ? （二）运输保险的特点 ? 1、保险标的具有流动性； ? 2、保险风险具有复杂性； ? 3、保险事故发生具有异地性； ? 4 、第三者责任具有广泛性。 ? （三）运输保险的分类 ? 1、按内容不同分为货物运输保险、运输工具保险； ? 2、按区域不同分为海上保险、陆空保险； ? 3、按照运输工具不同分为机动车辆保险、船舶保险、 飞机保险，货物运输保险。 第四章 保险业务概述 ? 第二节 运输保险 ? 二、货物运输保险 ? （一）货物运输保险的概念与特点 ? 1、货物运输保险的概念 ? 货物运输保险是以运输中的货物为保险标的，保险人依照合同 对于在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成 的损失承担赔偿责任的保险。货物运输保险的保险标的是运输 过程中的各种货物，根据道路的不同，运输方式可分为水路运 输、公路运输、铁路运输、航空运输。此外，随着科学技术的 进步，管道运输、多式联运、“仓至仓”运输，特别是集装箱 运输方式得到了广泛采用。 ? 2、货物运输保险的特点 ? （1）保险标的具有流动性。 ? （2 ）保险责任的起讫时间以保险标的实际所需的运输途程为限。 ? （3 ）保险标的的保障范围广。 ? （4 ）保险标的由承运人控制。 第四章 保险业务概述 ? 第二节 运输保险 ? 二、货物运输保险 ? （二）货物运输保险的承保与保险金额的确定 ? 1、货物运输保险业务的承保方式一般有逐笔保险、预约保险、流 动保险、总括保险、一揽子保险几种方式。 ? 2、货物运输保险的保险金额为货物价值、运费与保险费的总和。 ? （三）货物运输保险的理赔 ? 1、对于足额投保，即被保险人是按起运地货价确定保险金额的， 保险人根据实际损失计算赔偿；如果被保险人是按货价加运杂费 确定保险金额的，保险人则根据实际损失按起运地货价加运杂费 计算赔偿。但最高赔偿金额均以保险金额为限。 ? 2、对于不足额投保，保险人在赔偿货物损失金额和支付施救费 用时，要按保险金额与货物实际价值的比例计算赔偿。即： ? 赔偿金额＝损失金额 ×保险金额/起运货物的实际价值； ? 应付施救费＝已发生的施救费×保险金额/起运货物的实际价值 第四章 保险业务概述 ? 第三节 机动车辆保险 ? 一、