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境外银行反洗钱的教训及对我国的启示惑 境外银行反洗钱的教训及对我国的启示 沈小胜① (厦门大学金融系) 内窖提要：从各国反洗钱的经验来看，预防和监控反洗钱必须以银行，I主体。如果商业银 行对此没有足够的重视和采取有效措奠，嗣可能出现严重的后果。本文从几起典型的境外银行 涉嫌洗钱的案倒，引发对我国商业银行反洗钱工作的难点网题的思考，并提出完善银行反洗钱 工作的有效措麓。 关键诃：反洗钱 商业银行 内部管理 银行是现代社会资金融通的主渠道，随着国际上洗钱犯罪的日益猖獗，全球银行业正面临 史无前例的“洗钱”风险。由于银行交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，这都 为洗钱提供了最好的掩护，成为洗钱易发、高危领域，从各国反洗钱的经验来看，预防和监控反 洗钱必须以银行为主体。本文从几起典型的境外银行涉嫌洗钱的案例，引发对我国商业银行反 洗钱的难点问题的思考，并提出解决办法。 一、境外商业银行涉及洗钱的严重后果 1．花旗银行在日本的分行被关闭 2004年9月，美国花旗银行在日本的4家分支机构被日本金融厅勒令关闭，而这一件事的 起因居然是花旗银行在日本的部分分支机构与犯罪分子勾结，涉嫌从事多项违反法律的金融业 务，其中主要一项是协助犯罪团伙洗钱：日本花旗的“重要客户”竟然是已经受到外国监管部门 盯梢的国际犯罪团伙，日本花旗涉嫌为犯罪团伙非法交易提供方便，帮助他们洗钱。日本金融 厅顶住压力，决定停止花旗银行4家分支机构的所有金融业务，勒令其在一年内完成清算，并于 2005年9月30日吊销其营业执照；停止花旗银行日本所有分支机构一个月的外汇新开户存款 业务；要求该行确立遵纪守法的体制，必须向客户提供正确的信息，不得误导顾客投资，严禁经 营范围外业务；严格执行开户实名制。 花旗银行于1902年在横滨开设第一个支行后，已在日本各大城市遍地开花，总资产7．38 万亿日元，2004年上半年的税后纯利为5．23亿美元，占花旗金融集团总利润的8．2％。这些分 支机构被吊销营业执照，对花旗银行在日本的经营造成沉重打击，不仅最赚取的部门被迫停止 营业，盈利能力大打折扣，而且花旗银行日本分支机构的6个领导干部已经引咎辞职，另外8名 有关人员也受到了降职减薪的处分。 ①作者简介：沈小胜，厦门大学金融系，博士研究生。 247 赢反洗钱国际学术研讨会论文集 教训： 花旗银行在日本涉嫌洗钱的后果可谓严重：不仅百年来的辛苦经营毁于一旦，并且涉案高 层领导身败名裂，更为严重的后果是花旗集团遭到如此重大惩罚将令其形象大大受损，因为银 行存在的基础来自客户的信任，而Et本客户习惯在一家银行分支机构爆出丑闻后终止与整个金 融机构的业务，这些都将使银行陷入困境。 2．澳门汇业银行被政府接管 2005年9月15日美国财政部称根据《爱国者法案》，指澳门汇业银行协助朝鲜客户“洗黑 con— 钱、协助伪钞流通等活动”，定性该行为“高度关注洗黑钱”银行(primarymoneylaundering cern)，建议美国公司断绝与该银行的任何联系。消息一出，大批澳门市民立即涌到汇业银行总 行及其在澳门的其他7间分行提款，在短短两天即被提走了3亿澳门元。9月28日澳门特别 行政区行政长官何厚铧以“汇业银行的客户提款出现严重不正常情况”为理由，引用《金融体系 法律制度》，为汇业银行委任新的行政管理委员会，全面接手管理汇业银行的日常管理，以巩固 公众对金融体系的信心。 教训： 澳门汇业银行(前身为澳门恒生银行)成立于1935年，在澳门、香港及日本共有15个网点， 20世纪70一90年代间，业务拓展至证券、保险及投资银行，并且在1993年正式改名为汇业财 经集团，拥有12家附属公司。这样一家有70年历史的银行，虽然各项业务经营正常，其发言人 亦多次强调，银行现金充裕，没有出现财政问题。但是正是因为涉嫌洗钱问题，立刻发生挤提 事件，甚至连当地的金融管理局都无法出手援助，最后只能由政府全面接管。后果堪称严 重。 3．俄罗斯近百家银行被吊销执照