ATM机操作风险及防范措施选编.pptxVIP

早上好！ 各位同事，早上好! 自我介绍 姓名：袁伟 希望成为大家的良师益友 经历：2010年进入农信银银行系统，做过信贷主管、运营主管，现在河源农商行会计结算部，目前主要负责ATM业务。 培训目标 能够意识到ATM机业务的重要性 能够罗列ATM机的风险种类及防范措施 通过案例展示使学员能够准确识别风险类型并提出防范措施。 通过1小时的学习和演练，您将达到如下目标： 目录 02 03 04 01 ATM业务发展的现状 第一章 案例分析 第四章 ATM的操作风险及防范措施 第三章 清机加钞人员的职责 第二章 什么是ATM机 ATM机有什么作用 第一章 ATM业务发展的现状 ATM机未来的发展趋势 什么是ATM机？ 银行卡 存钱 取钱 ATM机有什么作用？ ATM办业务就是方便 作用一：方便客户，提高银行办事效率 作用2：宣传银行品牌，提高品牌影响力 作用3：吸收公众存款，增加银行效益 作用4：增加中间收入，提高银行收益 ATM机对银行作用那么大，未来发展趋势如何？ 未来各家银行都将大力布局ATM机，无论是商城还是街区，甚至在乡镇 第二章 清机加钞人员的职责 问一问：他在干嘛？ 清机加钞人员的四大职责： 清机加钞人员的职责 保管ATM钥匙，保管、修改TAM保险柜密码 负责ATM机的巡查、维护工作 做好清机加钞、清洁保养等日常运行工作 负责故障处理，吞卡、吞钞处理 ATM的六大操作风险 第三章 ATM的操作风险及防范措施 防范措施 2011年12月8日，殷先生在工商银行广州华夏路支行ATM机提款1万元，随后前往马来西亚。 2011年12月15日，身在马来西亚的殷先生收到银行短信，称其账户消费352728元，然而银行卡一直在殷先生手中并未离开过。 “肯定是卡被盗刷了！”殷先生立马意识到情况不妙，并随即致电国内工行客服热线了解情况并挂失。据查实，产生盗刷的交易地点是位于东莞常平的“幸福首饰店”。 案例1 案例2 ATM风险时刻存在！ 说说你知道的ATM业务有什么风险？ ATM操作的六大风险种类 1、钥匙、密码混合使用 2、密码泄露 5、随意开启钞箱 4、巡查、维护不到位 3、前后台人员串通作案 6、吞卡、吞钞单人清点，单人装箱 （后台人员领库金额与清机加钞金额相符，但与实际钞箱金额不符） 规避 钥匙在手 密码住口 口诀一 钥匙随身保管 密码自己记牢 口诀二 拧密码时，注意用手或者不透明的物体遮挡，避免被偷窥 拧密码 注遮挡 双人清机 电话确认 口诀三 在清机加钞过程中，要做到双人查看加钞金额，电话联系后台经行确认。 口诀四 勤巡查 及上报 如何做好柜员机巡查工作 三个字： 查、看、测 查 查 柜员机的监控系统是否正常，是否在正常录像 柜员机是否有流水打印纸、凭条打印纸，流水打印是否正常打印 柜员机整体是否完好 柜员机周边环境是否遭到破坏 看 是否有可疑摄像头对着密码键盘 密码键盘颜色鲜艳，键位字迹清晰，按键触感反馈奇怪为克隆键盘 插卡口是否有异物，插卡器与机器有缝隙为可疑 测 测柜员机系统是否正常，可进行存取款交易测试 柜员机报警系统能否正常报警，可拍打柜员机机身测试 测紧急通话是否正常，能否与后台进行连接 四查外部保完整 三看主体防克隆 三测系统保安全 环境 监控 流水打印 柜员机整体 摄像头 密码键盘 插卡口 柜员机系统 报警系统 通话系统 钞箱不随意开 及时交接 口诀五 清机加钞期间坚决不开启钞箱，清机完后及时押运钞箱，做好与后台人员钞箱交接 有吞（卡）钞 双人点 口诀六 有吞卡、吞钞必须得双人清点，确认无误后经行信封封存，并做好与后台人员的交接手续 ATM机六大操作风险及防范口诀 钥匙、密码混合使用 密码泄漏 前后台人员串通作案 巡查、维护不到位 随意开启钞箱 吞卡、吞钞单人清点，单人装箱 钥匙在手，密码住口 拧密码，注遮挡 双人清机，电话确认 勤巡查，及上报 钞箱不随意开，及时交接 有吞（卡）钞，双人点 请看一张完整的加钞流程图 目前，广东省大部分农合机构由于客观原因（人员配备、柜员机布局的位置等）并未设置清机加钞组，造成岗位混乱，清机加钞过程中风险突出，这就要求业务人员在清机加钞过程中要严格执行双人清机加钞制度，互相监督，才能将风险降到最低。 第四章 案例分析 2006年4月21日晚10时，被告人许霆来到天河区黄埔大道某银行的A