银行卡纠纷审理思路讲述.ppt

对户籍地在北京市内的被告进行上门送达； 在高院裁判文书数据库中搜索被告有无在先的刑事判决，准备向仍在北京市内监狱服刑的被告进行送达； 筛除无身份证信息及无申请表原件的案件后，制作批量开庭公告稿,向人民法院报刊登公告。 收案后5-20日内  委托外地法院送达的全部手续； 拨打被告无人接听的电话； 核实原告提交的证据原件，如信用卡申请表原件、交易明细，甄别是否存在伪冒办卡情况； 向被告户籍地邮寄开庭传票，完成第二次邮寄送达工作； 整理卷宗内文件，核查邮单有无漏寄情况； 准备批量案件的开庭笔录； 草拟批量案件的裁判文书。 开庭公告见报后至开庭前  批量案件的裁判文书校核工作； 系统报结工作。 开庭后7日内 向被告户籍地邮寄送达判决书； 制作批量宣判公告稿，向人民法院报刊登公告； 裁判文书上网工作； 60日内完成卷宗归档。 案件报结后 信用卡案件时间节点管理图 信用卡申请表 身份证曾丢失 本人未填写过信用卡申请表，签名系伪造 本人未收到过信用卡，未使用过信用卡进行过消费 提交身份证丢失证明 审查申请表上填写的信息及签名（笔迹鉴定） 如签名确非持卡人所签 再无其他证据证明涉案信用卡与持卡人有关 则应裁定驳回原告的起诉 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 他人要求协助办卡 本人提供身份证并填写申请表 指定邮寄给他人 他人消费 持卡人为申请人 与实际使用人的关系不能对抗基于领用合约的付款请求权 持卡人应对欠款承担清偿责任 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 本人填写过信用卡申请表 本人未收到过信用卡，未使用过信用卡进行过消费 要求发卡行就向申请人适当履行送达信用卡卡片义务提供证据 按照时间或者逻辑顺序提交能够证明信用卡开卡或者信用卡消费或者信用卡挂失等等与申请人有关的证明 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 本人填写过申请表 收到信用卡 实际未开卡，未使用过信用卡进行过消费 核实领用合约中的开卡电话是否与申请人有关 要求发卡行就开卡申请是通过申请人留存的指定固话或者手机提供证明 申请人在领用合约签字确认，视为对有效开卡电话的认可 即使经录音辨认开卡人不是申请人本人，根据表见代理的相关理论，开卡的法律后果应由申请人承担。 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 填写了信用卡申领表 未收到卡片前即通知发卡行要求停办信用卡 卡片寄出后进行了消费 发卡行发出信用卡申请表：要约邀请 申请人填写信用卡申请表，签字确认领用合约条款：要约 发卡行审核予以批准：承诺 充分参照上述各行为的时间点以确认领用关系是否成立 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 主张格式条款无效 持卡人抄写申领表中声明并签字的，可认定发卡行尽到合理的提示和说明义务 ,但持卡人有相反证据推翻的情形除外。 格式条款属于《合同法》第四十条规定情形的，应认定该格式条款无效 主张盗刷已报案，请求中止审理 需以刑事案件的审理结果为依据的,中止审理。 不需要以刑事案件的审理结果为依据的，移送线索，继续审理 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 透支消费确系本人所为 公安机关已追究信用卡诈骗罪责任 赃款已退还发卡行 发卡行主张信用卡合同有效，应予支持 发卡行作为债权人可以持卡人主张支付透支款本息 若赃款确已退还发卡行，判决时在本金部分予以扣除 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 不认可交易明细记录或清单的证明效力（发卡行自行打印后加盖印章） 符合法定的证据形式，应当认定其证明效力。 持卡人若有异议，应当提交相反的证据予以证明。 最后一次透支还款后，发卡行长期未向其主张权利已经超过2年诉讼时效 信用卡纠纷 常见答辩事由及处理思路 发卡行在持卡人关联账户直接扣划欠款本息的； 持卡人关联账户中无余额可扣，发卡行采取按约定在账户中增加透支额计息的方式主张权利，记载该内容的对账单寄送持卡人的； 发卡行按照持卡人在银行卡领用合约上留下的电话、通信地址催收债权，持卡人未通知发卡行电话、通信地址变更导致上述催收通知没有实际到达持卡人的； 发卡行将银行卡债权打包后委托专门公司、律师事务所等单位催收的，受托人以发卡行的名义或者持卡人知道或者应当知道其是为发卡行催收的 均发生诉讼时效中断的后果 “事无两样，心有别。” ——辛弃疾 谢谢大家！ * * * * * 银行卡纠纷案件 审理流程与思路 银行卡纠纷案件收结案情况 银行卡纠纷案件的分类 欠款类银行卡纠纷案件 1 盗刷类银行卡纠纷案件 2 维权类银行卡纠纷案件 3 欠款类银行卡纠纷 欠款类