京东在互联网金融领域七大板块业务布局精要.doc

京东在互联网金融领域七大板块业务布局 　　独立于2013年10月的京东金融，在不到两年时间内以极其迅猛的速度完成布局，俨然已有互联网金融大鳄之势。目前，京东金融现已建立七大业务板块，陆续推出服务B端的投融资(网商贷、京保贝、京小贷)、众筹等;在C端，则推出白条(京东白条、京东钢镚)、众筹(产品众筹、股权众筹、轻众筹)、理财等。 　　在牌照方面，京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售支付结算等多张金融牌照，其余的如征信等各种牌照“京东金融亦在积极申请之中”。 京东在互联网金融领域七大板块业务布局 　　1、支付(网银在线、京东支付) 　　(1)网银在线 　　与阿里平台不同的是，最初京东商城以B2C模式和自建物流模式发展起来，为了降低用户门槛提升用户体验，最初京东力推货到付款，快递员手持POS刷卡等支付模式，线上支付体系发展相对滞后。直到2012年，京东才完成了对第三方支付公司网银在线完全的收购，开始发展独立的支付体系。网银在线于2003年注册成立，2011年5月获得支付牌照，业务范围包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和银行卡收单。京东在完成收购后，对网银在线“雪藏”长达一年时间，在这段时间里京东一直在做网银在线重新上线的准备工作，包括网银在线股权和法律架构变更，与京东账户、系统打通，各种互联网金融牌照申请。 　　网银在线在京东申请小额贷款牌照中发挥了关键作用。要申请牌照须有一个“干净”公司在京东体系，为独立法人组织，网银在线正好符合条件，否则京东可能拿不到小贷业务牌照。网银在线另一项工作是与中行、工行、建行、交行、农行等20多家银行达成合作，京东希望网银在线连更多家银行，使消费者使用任何一张银行卡都可进行在线交易。 　　与阿网银在线在京东的定位是作为京东全资子公司发展，与支付宝类似，未来不仅服务于京东自身业务，还会有其他特约商户签约。为此，网银在线还在申请其他牌照。 　　(2)京东支付 　　京东金融已经认识到支付在金融生态闭环中不可替代的地位，除了网银在线，还发展了京东支付和白条信用卡，为了弥补短板也是煞费苦心。“网银+”是一款由网银在线开发，主要针对移动互联网市场推出的安全便捷的支付产品。无需注册、无需账户体系、快捷支付、支持储蓄卡及信用卡网上支付，用户只需一张有预留手机号的银行卡即可完成付款，支付安全便捷，实现一键支付。2015年“网银+”更名为“京东支付”，并抛出了支付3.0的概念，就是围绕京东支付体系，打通京东生态圈的全方位金融解决方案。京东支付目前在产品线上已形成在线支付、快捷支付、移动支付的完整矩阵，能够满足用户多元化的支付需求，提升订单支付成功率。同时，为商户提供的零费率接入，利于帮助线上、线下商户充分享受互联网带来的各类便捷金融服务，提升商户的市场竞争力。京东支付体系在整合后，将依托京东电商庞大的用户及商户资源，为其移动支付业务提供强力支撑。 　　2、贷款(供应链金融、京东白条) 　　(1)供应链金融 　　在贷款方面，基于京东原有业务，决定了京东金融在路径上也颇具特色。京东商城B2C的模式实际是线上零售商模式，而零售商业务模型的最大要素是供应商和账期，而供应商的天然需求是更快的资金周转。基于这个业务模式，京东优先发展起来的金融业务就是针对供应商的供应链金融。目前京东已经形成了一系列面向不同用户的产品，有面向电商的动产融资、面向合作商家的京小贷、面向京东自营供应商的京保贝、面向商家法人代表的网商贷等等。 　　(2)消费金融 　　除了供应链金融，京东金融在产品设计上也充分挖掘了京东用户的消费场景。在京东这个消费场景自然嫁接进消费金融的产品——京东白条。“京东白条”是一项面向个人消费者的消费金融业务，以消费者信用为依据，用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。根据京东金融建立的信用评估体系，给予信用良好的用户一定的“白条”消费额度，允许用户享受30天内免服务费、最长24个月分期付款等增值服务。 　　此外京东还积极与其他企业协作，推出了诸如自如白条、中邮云仓京融等产品。 　　3、理财(京东小金库、妈妈理财) 　　(1)京东小金库 　　2014年3月28日，京东互联网理财产品小金库上线。目前京东金融在固定收益类理财中，有保险理财、票据、固收理财、固定收益类基金等;权益类理财中有基金、私募股权融资、股权众筹等传统及创新产品，金融理财布局已经非常完善。随着京东金融小金库、票据理财、众筹、私募股权、保险、京东白条、消费贷等多种传统产品与创新金融产品规模壮大，京东金融的大理财战略体系也日渐清晰起来。京东小金库与阿里推出的余额宝类似，用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。 　　(2)妈妈理财 　　京东妈妈理财是基于妈妈这个圈子打造的社交属性理财产