如何解决农村普惠金融发展问题-基于云南惠农支付点的实践调查研究.pdfVIP

RURAL FINANCE 农村金融 如何解决农村普惠金融发展问题 基于云南惠农支付点的实践调查研究 党的十八届三中金会将普惠金融第一次写入党的决议， 表明普惠金融已经上升为一个国家战略。 随着理论研究的深入， 以及形势发展需要 ， 2015年12月国务院印发了《推进普惑金融发 展规划 (2016-2020年 ) }} ， 开展普惠金融建成为农村金融发展 的重要目标。 2016年的中央一号文件， 提出 加快构建多层次、 广覆盖、 可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融。 那 么， 如何人手在农村落实普惠金融发展理念，构建普惠型金融服 务体系呢? 云南惠农支付点就是落实普惠金融建设理念的重要实 践，是在农村开展金融服务创新的一次尝试，通过支付点联结金 融机构与农户农企， 一方面实现了金融服务 村村遇，提升了 金融机构服务的针对性和业务的辐射能力，另一方面，引导了金 E固 融机构关注农村金融市场的业务需求， 通过需求拉动金融创新， 促进资金流入偏远贫困农村， 进而实现经济持续增长。 因此，总 结云南惠农支付点的实践经验，分析研究惠农支付点的发展优势 与不足，探索如何实现其可持续发展， 对其将来的后续运营极具 指导意义。 同时，对促进农村精准扶贫、 实现农业现代化以至全 方位解决 三农 问题都具有重要价值。 云南惠农支付点的基本情况 惠农支付点的创建背景 金融是经济的核心，农村支付服务是农村金融服务的基础。 由于云南大部分乡村位置偏远、 交通不便、没有金融服务机构， 已有的金融网点和设施也多集中于县城和乡镇中心，农户支取现 RURAL FINANCE 农村金融 表1 惠农支付点地区分布 地区 行政村 惠农支付点 楚雄 1059 1803 油庆 188 270 大理 111 9 1893 西双版纳 293 406 昆明 11 92 2082 昭i远 1201 1728 普泪 1028 1408 红河 11 78 1449 怒江 261 363 |自沧 925 1282 由靖 1458 1659 德宏 253 837 保山 883 921 文山 931 1124 玉溪 672 558 jjfj).工 428 855 合计 13069 18638 金不便， 需要往返于县城(或乡镇中心)的银行网点和所在乡村 之间，既费时费力，又要承担较高交通费用，导致被金融排斥， 农户对改善农村支付结算环境的愿望和呼声愈来愈迫切。为消 除金融排斥，政府和当地人行高度重视农村支付服务环境建设， 制定了《关于推广云南省惠农支付业务的通知》和《关于进一步 规范云南惠农支付业务管理的通知)) ，明确了改善云南农村支付 环境的主要措施和保障机制。从2009年起，当地央行会同地方 政府、银监局、金融机构、 支付机构等有关各方，以消除金融服 务空白行政村为突破口，突破POS终端在城市只能用于消费(不 能支取现金)的制度规定，认可POS终端在农村地区可用于支取 小额现金(目前， 每卡单笔取现不超过400元， 每天累计不超过 1000元) ，以POS终端为技术支撑，联结行政村有实力的商户， 在商户的营业点构建惠农支付点，积极打造云南特色惠农支付服 务体系，促进城乡金融服务协调发展和支付普恕。 惠农支付点的建设情况 每建一个惠农支付点，金融机构就得一次性投入约4000元， 后续性投入为每月 200- 300元。截至20 15年7月末， 以央行牵 头，农业银行、农村信用合作社、 建设银行、中国银行、邮储 银行五家金融机构参与，在云南16个地区(州市) 已经建立了 18638个惠农支付点， 具体明细如表l所示。 惠农支付点的发展模式。 惠农支付点是采用金融机构联结商户的市场运作模式， !!p 政府支持、金融机构承办、农村商户参与、市场方式运作的多方 合作发展模式。惠农支付点主要发挥如下功能:一是提供小额取 款、转账汇款、缴费、刷卡消费和银行卡余额查询五项金融服 务， 二是开展金融知识宣传工作， 悬挂、张贴金融图片，分发金 融机构产品宣传资料，开展农村金融消费者权益保护工作g 三是 借助惠农支付点贴近农村的优势， 代为开展农村经济金融信息的 收集和反馈，发挥农村地区经济金融运行监测末端作用，与金融 机构之间的管理通过如图 l所示的协调机制实现。 惠农支付点的运营成效 惠农成效明显。惠农支付点实现了传统金融机构的金融服 务功能下沉，是农村金融普惠均衡化的一次成功尝试，政府依托 惠农支付点发放涉农补贴，大大缩短了农户的获取补助时间，种 田补贴、新农合等多项惠农资金可以直接批量发放到个人，为农 户节约了大量取款的交通费用。从2010年6月初到2015年7月末， 全省通过惠农支付点小额取现累计交易次数达879.8万笔、交易 金额115.89亿元，励j