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一、问题提出改革开放30 多年来，我国经济飞速发展，中小企业也如雨后春笋般发展起来，其在增加就业、扩大出口、增加财政收入、拉动经济增长、维护社会稳定等方面都发挥着积极的作用。从2002 年颁布实施《中小企业促进法》以来，我国大力支持中小企业融资，各级地方财政相继出资组建中小企业信用担保公司，各大商业银行也积极开展面向中小企业的贷款业务。相关统计资料显示，截至2009 年上半年，全国新增企业贷款3. 9 万亿，其中对中小企业的授信额度占56. 6%［1］; 至2009 年7 月底，深圳证券交易所中小板块已有276 家中小企业挂牌上市; 2010 年10 月28 日，创业板块推出一周年，陆续有130 余家中小企业挂牌上市交易［2］; 截至2010 年12 月底，银行业金融机构对小企业的贷款余额达7. 27万亿元［3］。但是，较之于我国1 000 多万家中小企业的资金需求的实际情况而言，目前的资金供给仍无异于杯水车薪，远远未满足广大中小企业的融资需求［4-5］。中小企业融资难的主要原因如下: 一方面，就中小企业内部的自身因素而言，规模较小、资本量少、产权流动性不足等导致其能够提供的有效担保抵押物较少，加上中小企业内部财务会计制度不规范，信息透明度低，使中小企业与授信主体之间存在严重的信息不对称; 另一方面，就中小企业外部的宏观因素来说，政府机构、商业银行等普遍存在着浓重的计划经济观念和官