央行：建立非银行支付机构网络支付清算平台精要.pptx

中国人民银行有关负责人就非银行支付机构风险专项整治工作答记者问一、为什么要开展非银行支付机构风险专项整治工作？2010年，人民银行发 布《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号），建立非银行支付机构（以下简称支付机构）业务许可和监管制度，旨在 为支付机构依法合规开展业务提供良好的政策环境，促进支付服务市场快速发展，提升支付行业的服务质量和效率。但随着市场竞争加剧，不同支付服 务主体因利益驱动引发无序竞争、恶性竞争、不公平竞争的情形时有发生。无证从事支付结算业务现象突出，支付市场公平竞争无法保障，支付行业秩 序遭到破坏，并助长地下钱庄、电信诈骗、非法集资等犯罪行为。针对上述问题，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动支付服务市场健康发展， 提升支付行业服务质量和服务效率，切实防范支付风险，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案 》，人民银行会同13部委制定并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。二、非银行支付机构风险专项整治工作的具体内容包括哪些 ？非银行支付机构风险专项整治工作的具体内容包括两个方面：一是开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治。包括加大对客户备付金问题的专 项整治和整改监督力度；研究建立支付机构备付金集中存管制度，规范支付机构开展跨行清算行为，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出；严格 支付机构市场准入和监管，加大违规处罚。二是开展无证经营支付业务整治。排查梳理无证机构名单及相关信息，并根据其业务规模、社会危害程度、 违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期，限期整改不到位的，依 法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔。采取集中曝光和处理的方式，整治一批典型无证机 构，发挥震慑作用，维护市场秩序。三、为什么要对客户备付金实行集中存管？客户备付金是支付机构收到的预收待付货币资金，不属于支付机构的自 有财产。目前支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金 账户达70个。客户备付金分散存放，既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险。保障客户备付金安全是对支付机构监管的 重点，通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，有助于加强账户资金监测，防范资金 风险，切实保护客户合法权益。四、为什么要建立非银行支付机构网络支付清算平台？为推动和规范支付机构业务发展，防范业务风险，在人民银行指 导下，中国支付清算协会正在组织支付机构，按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建非银行支付机构网络支付清算平台。平台旨在为支付机构提 供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台 办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。目前，平台建设具体方案正在论证中。五 、无证经营支付业务行为主要包括哪些？无证经营支付业务行为主要包括以下三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算， 即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务 ，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络 平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。第三类无证经营多用途预付卡 发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用；二是无证机构发 行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。六、无证经营支付业务行为存在哪些危害？无证经营支付业务行为的危害主要表现在以下三个 方面：一是危害客户资金安全，引发局部风险事件。客户资金安全是人民银行对支付机构管理的重中之重。人民银行出台系列管理制度，对支付机构吸 收预付资金并予以存放和管理的行为进行规范，要求相关资金必须全额存管在符合资质的银行，支付机构只能根据客户的支付指令划拨资金，不得挪用 、占用和借用。但无证机构不受相关监管规定的约束，其直接开展商户资金结算和预付卡发行，自行控制和支配相关资金，由此产生截留、挪用商户资 金的风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。二是危害支付信息安全，助长